Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке

Экспертное мнение на тему: "Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Вопрос от Сорокина Ольга Павловна

г. Воронеж Воронежская область

Мне были нужны деньги, и зна­комая предложила оформить кредит на небольшую сумму в фир­ме, где она работает. Правда, про­цент, по ее словам, немаленький, потому что заем дает не банк. Зато деньги дают за считаные минуты. Я отказалась, но на всякий случай хо­тела бы узнать, насколько это безо­пасно?

ответ UrOpora.ru

Микрофинансовые компании, как правило, выдают небольшие сум­мы «до получки», хотя договор может заключаться и на продолжительный срок. Получить одобрение зачастую довольно легко. Финансовое положе­ние досконально не проверяется, хотя бывает, что перед подписанием дого­вора могут заглянуть к вам домой (та­ким образом оценивается ваша плате­жеспособность). Но, сами понимаете, этой меры мало: в квартире может быть дорогой ремонт и техника, а с деньгами у человека все равно могут существовать проблемы.

Поэтому из-за повышенного риска невозврата займа такие компании за­кладывают высокую процентную став­ку. Но для того чтобы замаскировать ее, зачастую в таких договорах ука­зывают процентную ставку за день.

Хотя с этого года начисление про­центов и иных платежей (кроме неу­стойки) по микрозаймам физлиц име­ет «потолок». А именно ограничено трехкратным размером займа.

Ранее микрофинансовые организа­ции (МФО) не могли начислять процен­ты по кредиту, если сумма процентов достигнет 4-кратного размера суммы займа. И все же даже сейчас с учетом «потолка» переплата получается весь­ма существенной.

После возникновения просрочки МФО вправе начислять проценты толь­ко на непогашенную сумму основного долга до достижения общего размера процентов, равного двукратной сумме непогашенной части займа.

Что касается штрафов и пеней, то они могут начисляться только на непога­шенную часть суммы основного долга. § Ст. 12,12.1 Закона РФ «О микро-финансовой деятельности и микро-финансовых организациях». И тем не менее договоры составлены так, что все равно позволяют завышать ставку (например, она оказывается по­вышенной в первые месяцы). Зачастую люди, которые взяли такой кредит, оказываются словно на удочке у вы­давшей заем фирмы, и, несмотря на скромную сумму первоначально­го долга, им очень сложно рассчи­таться. В общем, этот вариант годится, только если деньги нужны очень срочно и совсем нет других вариантов (одол­жить у родственников, друзей),.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Как и где взять кредит чтобы закрыть другие кредиты

Сейчас во всем мире непростая экономическая ситуация. По этой причине многие заемщики не в состоянии оплачивать свои открытые займы. По этой при чине они вынуждены обращаться в банки и просить о перекредитовании.

На каких условиях это возможно? Какие банки предоставляют такую возможность? Можно ли получить кредит, чтобы оплатить заем в МФО?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Кто и на каких условиях может взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты

Условия, при которых можно получить кредит для закрытия предыдущего могут различаться в зависимости от того, к какому именно банковскому учреждению обратился заемщик.

Ключевыми пунктами, на которые следует обращать свое внимания принято считать:

  • в какой валюте был оформлен предыдущий заем;
  • какая сумма необходима для закрытия предыдущего кредита;
  • процентная ставка (ключевой пункт, от которого зависит решение по перекредитованию);
  • период кредитования.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они заключаются в следующем:

  • наличие официального места работы;
  • положительная кредитная линия;
  • отсутствие просрочек;
  • сумма кредита не должна быть больше той, которая потребуется для погашения предыдущего займа;
  • наличие залогового имущества.

В зависимости от того, в какой банк обращается заемщик, могут быть выдвинуты дополнительные условия.

В каких банках есть перекредитование

На сегодня многие банки предоставляют такую услугу как перекредитование. Эта услуга пользуется огромным спросом среди жителей нашей страны. Люди часто в интернете ищут “Как взять кредит при просрочках”, “Как можно оформить кредит, чтобы закрыть предыдущий” и так далее.

По этой причине можно встретить много рекламы по этому вопросу, которая не всегда является правдивой.

Рассмотрим условия в некоторых банках России.

Банк предлагает своим клиентам перекредитование на таких условиях, как:
  • максимальная сумма займа – до 300 тысяч рублей;
  • комиссия не изымается;
  • период кредитования до 60 месяцев.

Ключевые требования к заемщику заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст должен быть в пределах 23-65 лет;
  • наличие непрерывного стажа работы на последней работе от 6 месяцев.

Возможность перекредитования в Альфа-банке

Условия для оформления перекредитования заключаются в следующем:

  • максимальная сумма займа до 60% от себестоимости залогового имущества;
  • обязательное оформление страхового полиса на предмет жизни и здоровья заемщика.

Основные требования к заемщику:

  • возрастная категория от 21 до 59 лет;
  • наличие официального места работы;
  • наличие движимого либо недвижимого залога.

Перекредитование в Банке Москвы

Процентная ставка по перекредитованию в этом банке считается одной из наименьших по отношению к другим банкам и составляет порядка 10,95%.

Но при этом, первоначальная сумма взноса должна составлять не меньше 10%, а сам период кредитования не может превышать 3 лет.

В том случае, если за оформлением перекредитования обратился владелец зарплатой карточки этого банка, то для него предусмотрены неплохие бонусы:

  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • необходимость в минимальном пакете документов – кредитный договор и паспорт.

Другие банки

Наименование банка Минимальная процентная ставка Размер Период перекредитования Период принятия решения Комиссия
Читайте так же:  Правила ведения учёта в управляющих компаниях жкх, тсж и жск часто задаваемые вопросы
ВТБ 24 14,9% От 100 000 до 3 миллионов рублей От 6 до 60 месяцев До 3 банковских дней Отсутствует ПочтаБанк 17% От 50 до 500 тысяч рублей От 6 до 72 месяцев До 2 дней Отсутствует БинБанк 16,6% От 300 тысяч до 1 миллиона рублей От 24 до 84 месяцев Не больше 4 дней Отсутствует СитиБанк 15,1% От 100 тысяч до 2 миллионов рублей От 24 до 60 месяцев Не больше 5 дней Отсутствует

Как закрыть кредит и взять новый

Чтобы взять новый кредит, изначально нужно закрыть старый – это простое правило без которого просто не обойтись.

Сам процесс закрытия старого займа и оформление нового заключается в следующем:

  1. Заемщик обращается в банк, где у него уже есть кредит и заявляет о том, что хочет оформить заем повторно.
  2. После этого заемщик погашает ранее оформленный кредит и сразу подает заявку на оформление нового.
  3. Сотрудники банка принимают решение о предоставлении займа.
  4. При положительном ответе заемщик получает средства.

Существует также возможность и оформление нового кредита для закрытия старого (перекредитование).

Для этого, заемщику необходимо:

  1. Выбрать банк, который предусматривает возможность перекредитования.
  2. Обратиться к сотрудникам банка и подать заявку на перекредитование.
  3. В случае положительного ответа, подписать договор об оформлении нового кредита.
  4. После предоставления кредита,- деньги перечисляются на банковские реквизиты предыдущего займа и тем самым погашают его.
  5. Заемщик получает документ о закрытии кредит и предоставляет ее в новое банковское учреждение (где он оформил перекредитование).

Таким образом, заемщик закрывает старый кредит, и открывает параллельно с этим новый.

Если говорить о перечне документов, то он состоит из:

  • паспорта заявителя;
  • договора о кредите;
  • справку о заработной плате;
  • справку о наличии официальной работы;
  • движимый либо недвижимый залог.

Перекредитование в Сбербанке: можно ли и как

Сбербанк всем своим клиентам предоставляет возможность воспользоваться услугой перекредитования.

Сам алгоритм получения такой возможности заключается в следующем:

  1. Обращение в Сбербанк.
  2. Сбор всей необходимой документации.
  3. Прохождение небольшого анкетирования.
  4. Ожидание принятия решения.
  5. Предоставление заемщиков движимого либо недвижимого имущества в качестве залога.
  6. Оформление страхового полиса на залог.
  7. Подписание договора о перекредитовании.

Какие документы необходимы?

Для перекредитования необходимо предъявить такие документы, как:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие официального места работы;
  • оригинал и копию договора по ранее оформленному кредиту.

Решение по предоставлению либо отказе в перекредитовании Сбербанк принимает в течении нескольких банковских дней.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

В Сбербанке каждый заемщик имеет право получить перекредитование на такие разновидности займов, как:

  • потребительские. При рефинансировании таких займов банк выдвигает условия: процентная ставка от 17%, максимальная сумма – до 1 миллиона рублей, период – до 5 лет;
  • ипотечные. Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов составляет порядка 15,5% в год, сам период составляет до 30 лет, максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Банки, где легко получить кредит

На сегодняшний день наиболее успешно сфера перекредитования развита в банке ВТБ 24. Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:
  • иметь безупречную кредитную линию;
  • оформлять рефинансирование именно потребительского кредита.

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Третьим в лидерах по прав считается Райффайзенбанк, которой с вероятностью в более чем 90% готов предложить перекредитование и оформление простого кредита, с процентной годовой ставкой начиная от 12,5%. При этом банк предоставляет кредиты, как в отечественной, так и в иностранной валюте.

В каких банках получить кредит, чтобы погасить займы в МФО

В том случае, если заемщик оформил заем в МФО, но погасить его не имеет возможности по каким-либо причинам, он должен помнить о том, что получить кредит в банках невозможно. Ни один банк в России не предоставит новый кредит, пока не будет погашен старый.

Более того, если говорить о возможности реструктуризации, то банки тоже не пойдут на это, поскольку они занимаются только потребительскими и ипотечными займами.

При невозможности выплатить кредит МФО, есть два решения проблемы:

  1. Попросить о продлении периода кредитования.
  2. Попытаться оформить заем в другом МФО.

Но, для того чтобы получит второй кредит необходимо в анкете указывать как можно больше информации о себе. При этом вся информация должна быть правдивой, и только тогда заемщик может получить второй заем и погасит первый, тем самым не попав в долговую яму.

Выкуп своего кредита как способ закрытия

Можно не брать дополнительные кредиты, а выкупить свой собственный долг у банка. Как это сделать — смотрите на видео.

Поможет ли кредитный брокер: отзывы

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

[2]

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

  1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
  2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
  3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
  4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
  5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
  6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
  7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
  8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.
Читайте так же:  Как ведутся протоколы судебных заседаний и как подать замечание на протокол

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

[1]

  1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
  2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
  3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
  4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
  5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.
Читайте так же:  Какие налоги на коммерческую недвижимость и нежилое помещение предусмотрены для физических и юридиче

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве. Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах. Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании. Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы. Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Компания «Бизнес-партнер», хотя и насчитывает незначительное (по сравнению с предыдущими фирмами) количество отзывов, но тоже удостоилась некоторого числа отрицательных (тоже примерно 20%). При этом компания старается отвечать на такие отзывы, и даже сотрудники от имени фирмы вступают в споры с недовольными пользователями прямо на форумах.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Как не стать жертвой мошенников

На видео ниже полезные сведения от канала Avtokredit.

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.
Читайте так же:  Возражение на исковое заявление о взыскании алиментов

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Почему не стоит обращаться к кредитным посредникам?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В России достаточно много кредитных посредников, это связано с ростом закредитованности населения и падением реальных доходов. Среди посредников есть и вполне легальные брокеры, и «черные» посредники, которые откровенно нарушают закон. Сделать правильный выбор не так просто, как кажется.

Почему бы не оформить кредит напрямую?

Конечно же, оформить кредит можно и напрямую в банке, достаточно обратиться в отделение или воспользоваться формой для заявки в интернет-банке (для тех, кто уже клиент банка).

Но речь в данном случае пойдет о тех, кому получить кредит затруднительно по разным причинам. Таких причин бывает множество, самые распространенные из них такие:

    проблемы с кредитной историей. Ее может вообще не быть (если человек до этого не получал кредиты), или она может быть испорчена. Испортить свою кредитную историю легко, достаточно взять один микрозайм и пропустить платежи.

Кстати, проверить свою кредитную историю с этого года можно бесплатно. Достаточно авторизоваться на сайте бюро кредитных историй через Госуслуги и запросить отчет о кредитной истории.

  • низкая платежеспособность заемщика. Сюда банки обычно включают низкие доходы или неофициальную занятость заемщика. Все дело в том, что банк оценивает каждого заемщика, сопоставляя его доходы и платежи по запрашиваемому кредиту. Если окажется, что человек будет отдавать за кредит 70% своей зарплаты, ему никто не выдаст кредит;
  • возраст заемщика. Здесь все просто – банки устанавливают требования к минимальному и максимальному возрасту заемщика. При этом максимальный возраст рассчитывается именно на конец срока кредитования;
  • недостоверные данные в заявке. Банк проверяет некоторые сведения из заявки на кредит. В частности, может позвонить на работу и спросить, действительно ли у них работает такой человек. Если ответ не сойдется с данными в анкете, в кредите будет отказано;
  • другие причины – сбои в системе скоринга банка (автоматическая оценка кредитоспособности заемщика), подозрительные документы, странное поведение заемщика, и т.д.
  • Если человеку очень нужен кредит, но банки отказывают, то проще всего обратиться в микрофинансовую компанию. Но ставки по микрозаймам обычно превышают 300% годовых, а максимальные суммы займов небольшие.

    Для таких заемщиков есть кредитные посредники. Под этим понятием скрываются разные «помощники» – как легальные брокеры и финансовые компании, так и не совсем легальные.

    Как они помогают? Если работают законно, то имеют договоренности с разными банками и подают заявку одного клиента в несколько кредитных учреждений сразу.

    Нелегальных схем может быть больше – выдача «справок» о зарплате, подмена информации о заемщике, кредитование подставных лиц. Все это незаконно и предполагает уголовную ответственность.

    Объединяет легальных и нелегальных кредитных посредников то, что их услуги не бесплатны. Обычно они получают доход в виде процента от полученного клиентом кредита.

    Как работают легальные кредитные посредники

    Легально работающие посредники могут быть кредитными агентами или кредитными брокерами. Разница между ними принципиальная:

    • кредитный агент работает по договору с одним банком и предлагает его услуги;
    • кредитный брокер работает от себя и предлагает клиентам самые выгодные варианты среди нескольких банков.

    Кредитный агент, хоть и обычно не входит в штат банка, по сути предлагает те же условия, что можно получить при обращении в офис банка. Поэтому посредником он является только номинально.

    [3]

    Другое дело – кредитный брокер. Суть его деятельности сводится к тому, чтобы подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант кредита. С учетом того, какие клиенты к ним чаще всего обращаются, работа брокера – найти хотя бы один банк, который выдаст этому клиенту кредит.

    Читайте так же:  Обязан ли работодатель производить доплату наемному работнику за ненормированный рабочий день

    Схема работы кредитного брокера включает несколько этапов:

    1. сначала брокер консультирует клиента и фиксирует все необходимые данные. При необходимости указывает, какие документы нужно собрать;
    2. подбирает подходящие предложения от разных банков;
    3. помогает клиенту выбрать оптимальный вариант из предлагаемых;
    4. консультирует в процессе оформления кредита и сопровождает договор.

    В современном мире кредитного брокера может с легкостью заменить интернет. Стало совсем несложно сопоставить предложения по кредитам от разных банков, можно сразу подать предварительную заявку на кредит.

    Но не все могут пользоваться интернетом. Это и люди старшего возраста, и те, у кого на это нет времени. Кроме того, кредитный брокер может помочь и с другими вопросами:

    • подсказать варианты рефинансирования проблемного кредита;
    • показать, как можно поправить кредитную историю;
    • помочь оформить кредит без дополнительных услуг (вроде ненужных страховок).

    Еще брокер может проконсультировать насчет кредитных продуктов разных банков. Обычно брокеры собирают информацию о том, в каких банках чаще всего отказывают в кредитах и по каким причинам. Укажут они и на «подводные камни» в договоре.

    Это все – работа добросовестного кредитного брокера. К сожалению, в реальности таких немного. Дело в том, что брокер работает за процент от выданного кредита, поэтому в его интересах сделать так, чтобы клиент получил деньги. Условия кредита в этом случае могут отходить на задний план.

    Это не означает, что услугами брокеров пользоваться категорически нельзя. Если банки отказывают в кредите, то обращение к брокеру иногда может помочь получить его. При выборе брокера нужно обращать внимание на несколько нюансов:

    • у брокера должен быть офис для встреч с клиентами, а также он должен быть зарегистрирован – как ИП или юридическое лицо. Это снижает риск мошенничества;
    • кроме государственной регистрации, желательно чтобы брокер состоял в какой-нибудь отраслевой ассоциации и имел соответствующие сертификаты. Их обычно размещают в офисе на видном месте;
    • брокер может работать только легальными методами. Если Вам предложили «оформить» справку о зарплате на месте – с этим посредником дел иметь не стоит;
    • гарантировать 100%-ное получение кредита ни один брокер не может;
    • плату за свои услуги добросовестные посредники берут только по факту получения кредита;
    • желательно проверить отзывы в интернете, причем на сторонних сайтах и в социальных сетях.

    За помощь в оформлении кредита брокер может попросить от 2% (за ипотечный кредит) до 10% (за потребительский кредит). Некоторые услуги (вроде дополнительной проверки кредитной истории) оцениваются в фиксированную сумму.

    Признаки нелегальных посредников

    Так называемые «черные» кредитные брокеры также оказывают помощь с получением кредита, но делают это незаконными способами.

    Арсенал их методов работы достаточно широк:

    • подделка справок о зарплате и других документов, подтверждающих статус заемщика для банка;
    • одобрение заявки на кредит «своим» сотрудником в банке;
    • выдача кредита на подставных лиц и поддельные паспорта, и т.д.

    Эти методы являются незаконными и преследуются согласно Уголовному кодексу РФ. Например, за предоставление ненастоящей справки о доходах в отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по обвинению в подделке документов. «Свой» сотрудник в банке – это коммерческий подкуп.

    Кроме откровенно незаконных операций, «черные» брокеры могут предлагать услуги мошеннического характера, например:

    • «поправить» кредитную историю. Это невозможно в принципе – кредитная история ведется БКИ и зависит от полученных человеком кредитов и своевременности платежей по ним;
    • предлагает варианты, по которым на 100% придет положительный ответ. Такого тоже быть не может, т.к. банки рассматривают всех заемщиков индивидуально;
    • предлагает заем не от банка, а от другого человека или фирмы. В этом случае ставка будет намного выше, чем в банке.

    Отметим, что по некоторым данным, половина людей, обращающихся к кредитным брокерам, могли бы без проблем оформить кредит самостоятельно в банке. Тогда не придется платить проценты посреднику.

    Как же отличить «черного» брокера от «белого»? Есть несколько признаков нелегального посредника:

    • завлекающая реклама – на улице, в листовках, в интернете;
    • посредник просит оплату авансом. Добросовестные брокеры работают только по результату;
    • у брокера подозрительно много положительных отзывов в интернете. Это может указывать на купленные отзывы и желание поправить репутацию;
    • посредник предлагает нарушить закон для получения кредита. Это однозначно указывает на «черного» брокера.

    Отличие «черных» от «белых» заключается в стоимости услуг. Вместо 2-5-10% от суммы кредита «черный» брокер может запрашивать до 50-70% от суммы кредита. Разумеется, чем хуже кредитная история заемщика, тем больше будет процент «комиссионных».

    Учитывая все это, работать с нелегальными и полулегальными посредниками однозначно не стоит. Это в лучшем случае ни к чему не приведет, а в худшем – обернется уголовным делом.

    Как вообще обойтись без помощи посредников

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Лучший вариант – это самостоятельно обратиться в банк для оформления кредита. Как показывает практика, если правильно подойти к этому процессу, вероятность отказа значительно снижается.

    Источники


    1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

    2. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

    3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.
    4. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
    5. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.
    Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here