Что делать если у страховой отозвали лицензию

Экспертное мнение на тему: "Что делать если у страховой отозвали лицензию" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Юридические услуги в Курске — Юрист Умеренков О.Н.

Юрист Умеренков Олег Николаевич

ОСАГО: У страховой компании отозвана лицензия. Что делать?

ВОПРОС: В результате ДТП поврежден автомобиль. Полис ОСАГО у виновника был, но при обращении за выплатой выяснилось, что у страховой компании отозвана лицензия. Что делать в этом случае? Можно ли получить страховую выплату или отремонтировать автомобиль у своего страховщика?

В соответствии с п.9 ст.14.1 Закона Об ОСАГО потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Данный пункт предоставляет потерпевшему право на взыскание страхового возмещения, если лицензия отозвана у его страховой компании. В этом случае потерпевший вправе обратиться за выплатой денежной суммы в страховую компанию виновника ДТП.

Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение (п.1 ст.19 Закона).
Профессиональным объединением страховщиков является Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Если у страховой компании отозвана лицензия, то заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты подается непосредственно в РСА.

Согласно п.4 ст.19 Закона Об ОСАГО профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Компенсационные выплаты устанавливаются: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 тысяч рублей (п.2 ст.19 Закона). При превышении стоимости ремонта разница может быть взыскана непосредственно с виновника ДТП.
Также необходимо отметить, что РСА производит только компенсационные выплаты, и не осуществляет организацию и оплату восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (п.5 ст.19 Закона Об ОСАГО).

Таким образом, если у страховой компании отозвана лицензия, то потерпевший также имеет право на возмещение убытков, причиненных ДТП. В случае отзыва лицензии у своей страховой компании он может обратиться за страховым возмещением в страховую компанию виновника ДТП. Если лицензия отозвана и у его страховой компании, то потерпевший вправе обратиться за получением компенсационной выплаты в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

Поделиться в соцсетях:

Лицензия отзывается, как у банков

Как и у банков, у страховой компании может быть отозвана лицензия на право деятельности. Основная причина – несоблюдение требований финансовой устойчивости и платежеспособности. Иными словами, у страховой компании просто нет денег на выплаты по заключенным договорам. Если отзыв лицензии произошел, то ни один сотрудник данной страховой компании не имеет права заключать новые договора: ни ОСАГО, ни КАСКО, ни страхование жизни и здоровья, ни страхование имущества. Но отзыв лицензии не означает, что все действующие договора закрываются. Напротив, страховая компания обязана выполнить все свои обязательства по договорам, заключенным до дня отзыва лицензии.

В данном случае необходимо разграничивать отзыв лицензии (то есть отказ в возможности привлекать новых клиентов) и полную ликвидацию компании. До тех пор, пока компания не ликвидирована, ваш полис продолжает работать. Что касается сроков полной ликвидации компании, то они обычно растягиваются на год-два, что позволяет закрыть абсолютное большинство договоров.

Как узнать, не отозвана ли лицензия у страховой компании

  1. Сайт страховой компании. Если лицензия у страховой компании отозвана, на официальном сайте должна быть размещена эта информация. Аналогичную информацию размещает и Центробанк, который и отзывает у страховых компаний лицензии.
  2. Мониторинг. Если у страховой компании отозвана лицензия, то данная новость мгновенно попадает в СМИ. Перед заключением договора со страховой компанией обязательно погуглите, есть ли у страховой компании проблемы с выплатой страховок. Если есть, то это плохой знак: либо компания сознательно не платит, либо у нее отозвана лицензия или будет отозвана в ближайшее время.

Но если у страховой компании лицензия уже отозвана, вы можете выбрать один из двух путей:

  1. Вы продолжаете пользоваться полисом до истечения его срока действия
  2. Вы инициируете расторжение договора страхования. Все дальнейшие советы адресованы именно тем, кто хочет разорвать со страховой компанией, лишенной лицензии, действующий договор.

Как получить деньги по ОСАГО?

Наиболее простая и распространенная ситуация: вам нужно получить деньги по полису ОСАГО, но страховая компания, выдавшая этот полис, лишилась лицензии.

В данном случае возможны два варианта действий:

  1. Обращаетесь напрямую в офис страховой компании. Скорее всего, такого многообразия офисов, которое было, когда компания работала, уже нет. В большинстве случаев работает один офис, который и должен решить все вопросы по действующим договорам. Вы предъявляете полный пакет документов и ждете решения. Срок возврата денег по расторгнутому договору составляет 14 дней.
  2. Наиболее простой способ: обращение в российский союз автостраховщиков (РСА). Абсолютное большинство страховых компаний являются членами РСА, который и будет заниматься всеми проблемными делами. Следовательно, если у компании отозвана лицензия, но она является членом РСА (список можно найти на сайте autoins.com), то можно обращаться с документами в эту организацию. РСА проведет необходимую проверку и назначит выплату. К сожалению. РСА может уменьшить размер выплаты, поэтому целесообразнее заранее провести независимую экспертизу.
Читайте так же:  Можно ли курить возле подъезда жилого дома или нет развеем все сомнения на этот счет

Однако специалисты по страхованию не советуют расторгать со страховой компанией договор по собственной инициативе. Во-первых, компания продолжает работать. Во-вторых, вы можете рассчитывать на возврат не всей суммы, а лишь суммы, рассчитанной от 77% уплаченной за полис (23% направляется в РСА). В-третьих, в случае ДТП иметь дело со страховой будете не вы, а второй участник аварии. В-четвертых, при заключении нового договора со страховой компанией вам придется заплатить полную стоимость.

Как получить деньги по добровольному страхованию (КАСКО, страхование жизни, имущества и т.д.)?

  1. Что делать, если у страховой компании, где у вас оформлен полис КАСКО, отозвали лицензию? Здесь ситуация намного сложнее, чем с ОСАГО. Пострадавшему нужно:
  2. Собрать необходимый пакет документов (заявление, реквизиты счета для перечисления денег, копия паспорта ТС, копия водительских прав, страховой полис, документ о произошедшем ДТП, протокол ГИБДД, постановление на основе протокола ГИБДД, документ независимой экспертизы).
  3. Направить пакет документов заказным письмом в офис страховой компании.
  4. Если ответа от страховой компании не поступило (а именно так обычно и происходит), то вы подаете иск в суд и предоставляете полный пакет документов (аналогичный отправленному в страховую компанию).
    1. Ждем решения суда и последующих действий судебных приставов. Истец может рассчитывать на компенсацию лишь в пределах имущества страховой компании, лишенной лицензии. Поэтому рассчитывать на полную сумму не стоит. В реальности заявители получают от 10 до 20% от стоимости полиса.

[3]

Отзыв лицензии у страховой компании – ситуация неприятная, но не смертельная, как если бы лицензии лишился банк, в котором у вас лежит крупная сумма денег. До полной ликвидации, которая растягивается на годы, страховая компания сохраняет все обязательства по заключенным договорам. Другое дело, что средства, на которые может рассчитывать застрахованный, могут быть сильно уменьшены.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Читайте так же:  В каких случаях начисляются, как рассчитываются и можно ли не платить пени жкх

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Оформите заявление для банка-агента

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Выберите форму компенсации

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

    Оплатить кредит онлайн с комиссией

Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

Узнать, где внести платеж без комиссии

Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

Уточнить другие способы оплаты

Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Как вернуть деньги по ОСАГО, если у компании отозвали лицензию?

Продал автомобиль. Осталась страховка компании «Московия». Хотел вернуть деньги за пол года, у компании отозвана лицензия. Что делать?

Ответы юристов ( 1 )

Обращаться с заявлением в ЦБ РФ.

1.14.
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного
страхования в следующих случаях:

отзыв
лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации;

замена
собственника транспортного средства;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской
Федерации.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора
обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных
страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих
существенное значение для определения степени страхового риска;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской
Федерации.

Читайте так же:  Где получить справку для больничного о заработке по форме 182н – образец заполнения предыдущим работ

Что делать, если у страховой отозвали лицензию или компания закрылась

Для минимизации ущерба, причиненного здоровью или имуществу частных лиц или организаций, существуют услуги страховых компаний. Когда вносится определенная сумма в качестве страхового взноса, появляется уверенность, что при наступлении страхового случая, ущерб будет возмещен в размере той суммы, которая определена договором страхования. Но что делать, если страховая компания закрылась?

Страхование и его виды

Страхование – это ответственность по защите имущественных интересов перед юридическими и физическими лицами, возникающая при наступлении определенных условий (страхового случая). Компенсация при наступлении страхового случая происходит за счет средств из страхового фонда, который формируется за счет уплачиваемых взносов. Страховые суммы выплачиваются на компенсацию потерь в размере, указанном в договоре. Страховой случай может не наступить, так как носит вероятностный характер.

Все участники взаимоотношений связаны между собой договором страхования. По данному договору страховщик, при наступлении события, обязан выплатить определенную сумму, а страхователь обязан вносить сумму взноса в определенные сроки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование бывает двух видов:

Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть:

Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически. К объекту данного вида страхования относятся:

  • медицинское страхование (является частью социального страхования);
  • производственные риски;
  • страхование, связанное с перевозками на общественном транспорте;
  • обязательное страхование имущества граждан.

Лишение лицензии, банкротство

У страховой компании могут приостановить действие лицензии, ввести ограничения на лицензию и отозвать лицензию.

Приостановка действия лицензии обычно приводит к банкротству, так как во время вынужденного простоя денежные средства перестают поступать на счета компании, а расходы и обязательства перед застрахованными лицами остаются на том же уровне. Приостановка действия происходит, если у организации выявлены какие-либо нарушения. Длится она до того момента, пока компания не устранит все нарушения в установленные сроки и в полном объеме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новых договоров и продлевать действующие договоры.

Ограничение лицензии производится не на все виды страхования, а только те, по которым выявились нарушения. Оно не ведет к остановке деятельности фирмы полностью. Так же, как и в предыдущем случае, фирма должна выполнять все свои обязательства и выплаты по ним. Новые договоры на виды деятельности, на которые действует ограничение, не вправе быть заключены.

При ограничении лицензии, организация не имеет право осуществлять страховую деятельность: заключать и перезаключать договоры страхования, оказывать услуги страхового брокера и вносить изменения, которые повлекут за собой повышение объема обязательств.

Банкротство страховых компаний чаще всего возникает из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране. Меньше заключается договоров, в результате – меньше денежных поступлений и итог всего – банкротство. Это невозможность выполнения своих обязательств перед клиентами и по кредиторской задолженности.

Процедура банкротства регулируется действующим законодательством и производится при наличии одного из следующих признаков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности для данной процедуры должна составлять не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, не исполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

Особенности процедуры признания страховщика банкротом

В течение 30 дней после остановки деятельности предприятия, страхователь может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди по правилам, прописанным в Федеральном законе. Конкурсный управляющий осуществляет продажу всего имеющегося имущества компании. Действующие договоры страхования также являются объектом для продажи. Купить имущество может только другая страховая компания с соответствующей лицензией.

Все права и обязанности по купленному имуществу переходят к покупателю. При наступлении страхового случая по данным договорам, организация, которая приобрела все имущество, несет обязанности по страховым выплатам.

Требования застрахованного лица могут быть удовлетворены полностью, частично или вообще не удовлетворены. Отказ в выплате происходит в том случае, если у организации нет средств для того, чтобы расплатиться с кредиторами. Наиболее опасными в этой ситуации являются инвестиционные риски, связанные со страхованием жизни. Такие риски в условиях российской действительности невозможно уменьшить.

Также застрахованное лицо несет инфляционные риски, если конкурсное управление длится долго или инфляция идет быстрыми темпами. Несмотря на то, что действие договоров прекращается с момента назначения конкурсного управляющего, страхователи вправе потребовать сумму страхового взноса пропорционально времени, на которое было заключено соглашение.

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию. Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

Что делать лицам, имеющим полис ОСАГО

При банкротстве или лишении страховщика лицензии, компенсационные денежные средства выплачиваются профессиональным объединением автостраховщиков. Если страховая компания имела членство в РСА страховании, тогда проблем не будет, потому что только при условии данного членства она может заключать договоры по ОСАГО.

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Читайте так же:  Досрочное повышение мрот до прожиточного минимума

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия расторжения договора по КАСКО прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен. Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть. Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства. Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

Какие документы и куда необходимо представить

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Банкротство страховых компаний может оставить участников ДТП без денег

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Перед заключением договора со страховой компанией, необходимо не только убедиться в ее надежности, но и проверить составленный договор, чтобы там не было никаких «подводных камней» в случае остановки деятельности компании. Смотрите также информацию про возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Что делать если у страховой отозвали лицензию

Автострахование

  • Жилищные споры

  • Земельные споры

  • Административное право

  • Участие в долевом строительстве

  • Семейные споры

  • Гражданское право, ГК РФ

  • Защита прав потребителей

  • Трудовые споры, пенсии

    • Главная
    • Выплаты РСА по ОСАГО при отзыве лицензии у страховщика

    Я являюсь потерпевшим в результате ДТП. Автогражданская ответственность причинителя вреда — владельца автомобиля застрахована в страховой компании, у которой уже отозвана лицензия. Кто должен выплатить мне страховку?

    Ответ:

    Пункт 5 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям.

    Согласно п. п. 1, 2 статьи 18 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

    Пунктом 1 статьи 19 вышеуказанного Федерального закона установлено, что по требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    [2]

    Таким образом, обязанность страховой компании произвести страховые выплаты сохраняется в течение шести месяцев с момента вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. По истечении указанного срока страховую выплату обязан произвести Российский Союз автостраховщиков (РСА).

    Из судебной практики

    «. суд исходил из того, что в силу статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» отзыв лицензии не освобождает страховщика от обязанности урегулировать все обязательства по действующим договорам страхования.

    . в случае отзыва лицензии у страховой компании, потерпевший имеет право обратиться в профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков).

    Как установлено судом, на момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность водителя Яшина С.М. была застрахована в ОАО «Генеральная страховая компания», лицензия у которого отозвана, установленный п. 5 ст. 32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 шестимесячный срок, в течение которого у ОАО «Генеральная страховая компания» сохранялась обязанность по выплате страхового возмещения, на момент обращения истцов в суд истек.

    Следовательно, выводы суда о возложении обязанности по возмещению ущерба на ОАО «Генеральная страховая компания» сделан с существенным нарушением закона и основан на неправильном применении и толковании норм материального права (Определение Верховного Суда РФ от 13.08.2010 N 49-В10-9).

    Из судебной практики

    Р. обратился в суд с иском к Ш., некоммерческой общественной организации «Российский союз автостраховщиков» (далее — Российский союз автостраховщиков) о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия. Указал, что в результате ДТП по вине водителя Ш. поврежден его автомобиль. Гражданская ответственность Ш. застрахована в ООО «СК «У». Поскольку приказом руководителя Федеральной службы страхового надзора от 28 мая 2009 года у ООО «СК «У» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, Р. обратился за возмещением вреда в представительство Российского союза автостраховщиков. В компенсационной выплате ему было отказано со ссылкой на введение в отношении ООО «СК «У» конкурсного производства, повлекшее прекращение договоров страхования.

    Решением мирового судьи, оставленным без изменения апелляционным определением, постановлено: иск Р. к Ш. удовлетворить, взыскать с Ш. в пользу Р. стоимость восстановительного ремонта в размере 14 299 руб. 80 коп., расходы по оплате услуг эксперта — 1 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины — 528 руб. 99 коп., всего взыскать 15 828 руб. 79 коп.; в иске Р. к Российскому союзу автостраховщиков отказать.

    Читайте так же:  Законные основания увольнения пенсионера по инициативе работодателя и можно ли уволить сотрудника бе

    Проверив материалы дела, обсудив доводы надзорной жалобы, президиум нашел апелляционное решение подлежащим отмене по следующим основаниям.

    Отказывая в удовлетворении иска к объединению страховщиков и возлагая гражданскую ответственность по возмещению вреда на владельца источника повышенной опасности — страхователя Ш., суд первой инстанции сослался на то, что дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля под управлением водителя Ш. произошло 13 июля 2009 года, то есть после введения в отношении ООО «СК «У» процедуры банкротства. Согласно п. 1 ст. 185 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заключенный между Ш. и ООО «СК «У» на срок с 03 сентября 2008 года по 02 сентября 2009 года договор обязательного страхования гражданской ответственности прекратился с 22 июня 2009 года (дата вынесения арбитражным судом решения о введении в отношении ООО «СК «У» конкурсного производства). Российский союз автостраховщиков не несет ответственности по такому договору.

    Такое решение, поддержанное судом апелляционной инстанции, существенно противоречит нормам материального права.

    Суды не учли, что спорные правоотношения, участниками которых являются потерпевший в результате ДТП, причинитель вреда, застраховавший свою гражданскую ответственность, и профессиональное объединение страховщиков, регулируются специальными нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Федеральный закон).

    .. страховая выплата — это платеж, который производится во исполнение договора страхования, а компенсационная выплата — платеж, осуществляемый в силу закона при невозможности исполнения договора страхования.

    Согласно п. 2 ст. 18 названного Федерального закона компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

    а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

    б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

    В силу п. 1 ст. 19 указанного Федерального закона по требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с данным Федеральным законом.

    К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

    Российский союз автостраховщиков согласно уставу, утвержденному учредительным собранием 08 августа 2002 года, является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательности членства страховщиков, к предмету деятельности которого относится осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    По настоящему делу установлено, что гражданская ответственность владельца транспортного средства Ш., виновного в причинении вреда, в период с 03 сентября 2008 года по 02 сентября 2009 года была застрахована в страховой компании ООО «СК «У», у которой приказом Федеральной службы страхового надзора от 28 мая 2009 года отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности и в отношении которой решением Арбитражного суда Свердловской области от 22 июня 2009 года применена процедура банкротства, открыто конкурсное производство.

    С учетом установленных по делу обстоятельств и в силу вышеприведенных норм Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» суд не вправе был отказывать в удовлетворении иска потерпевшего Р. к Российскому союзу автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты и возлагать ответственность по возмещению вреда на страхователя Ш.

    Постановлением президиума решение мирового судьи и апелляционное определение по делу по иску Р. к Ш., некоммерческой общественной организации «Российский союз автостраховщиков» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, отменены. По делу вынесено новое решение: иск Р. к Российскому союзу автостраховщиков удовлетворен, с Российского союза автостраховщиков в пользу Р. взыскано 15 828 руб. 79 коп., в том числе в возмещение стоимости восстановительного ремонта транспортного средства 14 299 руб. 80 коп., в возмещение расходов по оплате услуг эксперта 1 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины 528 руб. 99 коп.); в удовлетворении требований к Ш. отказано (Постановление президиума Свердловского областного суда от 14 июля 2010 года, дело N 44-Г-22/2010; Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда за третий квартал 2010 года, утвержден постановлением президиума Свердловского областного суда от 20 октября 2010 г.).

    Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

    Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

    Источники


    1. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

    2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

    3. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.
    4. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
    5. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
    Что делать если у страховой отозвали лицензию
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here