Как взять ипотеку на покупку гаража

Экспертное мнение на тему: "Как взять ипотеку на покупку гаража" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Сбербанк возобновил кредитование на покупку гаражей и машино-мест

С 29 июня 2018 года Сбербанк возобновляет прием заявок по программе «Гараж».

Минимальная сумма кредита: от 300 000 рублей

Процентная ставка по ипотеке — от 10% годовых

Первоначальный взнос: от 25% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости

В рамках программы клиенты могут приобрести:

  • гараж
  • машино-место
  • гараж с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором он находится, строится или будет построен.

Какие действуют ограничения

Кредитуемым объектом не может быть машино-место, которое не зарегистрировано в качестве объекта недвижимости или не будет зарегистрировано (в случае предоставления кредита на цели инвестирования строительства).

Заявка по продукту «Гараж» не может быть принята, если на рассмотрении в банке уже есть кредитная заявка на ипотеку, решение по которой не принято или принято положительное, но кредит не предоставлен.

И наоборот, заявка на любой жилищный кредит не может быть принята, если в банке на рассмотрении находится заявка на получение кредита по продукту «Гараж», решение по которой не принято или принято положительное, но кредит не предоставлен. В таких случаях по заявке будет отказ.

В рамках программы «Гараж» невозможно применение сервисов «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов». Данное ограничение не распространяется на сделки без ипотеки.

Кредит на покупку гаража

Покупка машины в кредит – очень удобная услуга банков и салонов, которая стала привычной в наше время. Но можно пойти дальше и оформить заем не только на автомобиль, но и на «дом» для него. Некоторые банки предлагают купить гараж в кредит, а точнее – взять ипотеку. В статье расскажем, в какую организацию обратиться, чтобы приобрести гараж, какие потребуются документы для оформления. Также узнаем отзывы заемщиков.

Варианты покупки гаража

Стоимость хорошего гаража может превышать стоимость самого автомобиля.

Стоимость хорошего гаража иногда может превышать цену самого автомобиля. Но автовладельцев, ценящих комфорт, это не смущает. Поэтому возникает резонный вариант – взять деньги в долг.

На самом деле, не так много кредитных организаций готовы предоставить денежные средства на покупку такой недвижимости. Причина – риск потерять залог очень высок. Гараж могут случайно снести или повредить. Он гораздо более уязвим, чем дом. Поэтому банки дают ипотеку не только на само строение, но и на земельный участок, на котором оно располагается.

Аналогичным образом оформляются парковочные места в недостроенных домах – возможность взять кредит появляется только при одновременной покупке квартиры. Можно оформить ипотеку и на квартиру, и на парковочное место одним договором.

[2]

Гаражи и паркоместа относятся к категории неликвидного имущества (то есть, их сложно продать). Поэтому банки стараются компенсировать возможные риски следующим образом:

  1. Размер первоначального взноса равняется 30-40%.
  2. Процентная ставка выше, чем при покупке дома или квартиры.

Таким образом получается, что арендовать помещение длительное время выгоднее, чем покупать его в кредит.

Некоторые банки могут предложить оформить потребительский кредит под поручительство. Но в этом случае процентная ставка все равно будет выше, чем для ипотеки. Данный вариант могут рассмотреть клиенты, если:

  1. На покупку гаража не хватает небольшой суммы.
  2. Помещение находится в сельской местности, а цена небольшая.

Еще вариант – заложить другое имущество, находящееся в собственности. Кредит на таких условиях обойдется дешевле, на более длительный срок, и с меньшими ежемесячными платежами. Единственный минус данного способа – риск лишиться жилья (при возникновении непредвиденных обстоятельств, если кредит станет нечем выплачивать).

Где купить гараж в кредит?

Для начала следует рассмотреть все предложения банков. Узнаем, в каких организациях более выгодные условия.

Один из крупных банков России предоставляет возможность оформить ипотеку на покупку гаража или парковочного места, а также на строительство. Условия:

  1. Процентная ставка – от 13% и выше.
  2. Первый взнос – от 15% и выше.
  3. Минимальная сумма – 45 тысяч рублей.

Годовая ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первого взноса и от периода кредитования (до 30 лет включительно):

  1. При оплате 15-30% стоимости ставка составит от 14% до 14,5%.
  2. При первом взносе 30-50% ставка равна 13,7-14,2%.
  3. Оплатив свыше 50%, можно получить ставку в размере 13,5-14%.

На самые выгодные условия могут рассчитывать только постоянные клиенты банка, которые имеют зарплатные или пенсионные карты. Остальным клиентам делается надбавка в размере 0,5%.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет.
  2. Подтверждение доходов (если доход недостаточен, можно привлечь до трех созаемщиков).
  3. Общий трудовой стаж – минимум год, на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Кроме того, необходимо предоставить документы, касающиеся залога:

  1. Свидетельство на право собственности.
  2. Договор купли-продажи (либо другой документ, который подтверждает возникновение права собственности).
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Экспертное заключение о стоимости недвижимости.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Документы на земельный участок.
  7. Копия паспорта собственника имущества.

Решение по кредиту выносится в течение 5 дней.

Ипотечный банк «Дельтакредит»

Данная организация предлагает оформить ипотеку на гараж или парковочное место, которые находятся:

  1. В отдельных гаражных комплексах.
  2. В непроизводственных многофункциональных помещениях.
  3. В строящихся многоквартирных домах.
  4. В многоэтажках, находящихся на стадии строительства (при условии оформления ипотеки на покупку квартиры в этом доме).

При этом сами объекты недвижимости должны отвечать следующим минимальным требованиям:

  1. Гараж должен находиться в здании, которое полностью достроено.
  2. Здание, в котором расположен гараж, и сам объект недвижимости должны находиться в идеальном состоянии, без дефектов, которые могут привести к аварийности.
  3. Строение не должно располагаться в ЗАТО.
  4. Гаражи или парковочное место не должны располагаться в гаражно-строительных кооперативах.
  1. Ставка по ипотеке – от 10,5%.
  2. Максимальный срок кредитования – 10 лет.
  3. Первый взнос составит 30% и выше.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 20 до 64 лет.
  2. Подтверждение стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки).

[1]

Заявку можно оформить на сайте банка, после чего сотрудник организации перезвонит и пригласит в офис.

Русский ипотечный банк

Условия предоставления займа:

  1. Первый взнос – от 30%.
  2. Максимум – 10 лет.
  3. Сумма кредита – не менее 600 тысяч.
  4. Ставка по ипотеке – от 14,5% годовых.
Читайте так же:  Требования к подготовке технического плана

При отказе от страховки ставка по кредиту становится выше.

Банк предлагает оформить ипотеку на готовый или недостроенный гараж. Особенности оформления:

  1. При покупке гаража, находящегося на земле, первый взнос будет равен 40%.
  2. Если объект находится под землей – 30%.
  3. Если помещение расположено в новостройке, добавляется до 2,5% к процентной ставке.
  4. При оформлении страховки только на объект недвижимости, добавляется до 3% к ставке.

Условия предоставления кредита могут быть различными, в зависимости от первоначального взноса:

  1. При взносе 30-40% ставка равна 15,5-16,3%.
  2. При взносе 40-60% ставка варьируется в пределах 14,9-15,8%.
  3. Если внести больше 60%, ставка будет равна 11,9-15%.

[3]

Также неплохие условия предлагает «Газпромбанк» с процентной ставкой от 12% до 14% годовых и суммой первоначального взноса 15%.

В некоторых случаях действительно выгоднее купить гараж в кредит, чем копить на него или парковать машину на улице. Условия банков довольно заманчивы, а требования нельзя назвать невыполнимыми. Хотя, как следует из отзывов, многие больше склоняются в сторону потребительского кредита.

Особенности получения ипотеки на гараж

Покупка автомобиля является приятным событием в жизни любого человека. Казалось бы такие проблемы, как ожидание в очереди, зависимость от расписания общественного транспорта уже позади и остается только наслаждаться своим приобретением, однако ряда неудобств все же не избежать. Так после возвращения из поездки домой многие автовладельцы сталкиваются с такой проблемой, как нехватка парковочных мест.

В результате парковка автомобиля превращается в своеобразный ритуал, заключающийся в объезде придомовой территории, далее поиск свободных мест осуществляется у соседних домов и магазинов, а если и он не приносит результат машину бросают где попало.

Сегодня для того, чтобы купить место на парковке придется заплатить почти столько же, сколько за автомобиль гольф класса, что по карману далеко не каждому автолюбителю. Вариант решения данной проблемы вполне традиционный – обратиться в банк и получить кредит. Нововведением последних нескольких лет является так называемая гаражная ипотека, стоимость которой существенно ниже, чем стандартный кредит наличными, да и сроки погашения подобного займа гораздо больше. О ней мы и поговорим в нашей статье.

Как это работает?

Как легко догадаться ипотека на гараж работает точно так же как и ее традиционный вариант с жильем: банк предоставляет вам ссуду в обмен либо на залог машиноместа, либо прав на гараж, который только будет построен. В ряде случаев кредитор может ввести и такие требования, как обязательное привлечение созаемщика и внесение дополнительного обеспечения. Несмотря на то, что круг банков, работающих в данном направлении, относительно узкий, сегодня без труда можно найти предложения не только на приобретение машиноместа в жилом доме, но и варианты, предусматривающие покупку в отдельном гаражном комплексе.

Если говорить о строящихся объектах, то здесь выбор заемщика будет несколько уже, поскольку практика банков подразумевает работу исключительно с теми, которые получили аккредитацию с их стороны. Кроме этого степень готовности подобного объекта должны соответствовать требованиям банка. Сегодня многие из кредитных организаций позволяют приобрести гараж в строящемся доме, степень готовности которого не менее 30% или в гаражном комплексе, где возведено не менее 80% проектной площади.

Базовые условия гаражной ипотеки.

Главной особенностью гаражных продуктов является необходимость внесения заемщиком существенного первоначального взноса, размер которого колеблется от 30 до 40% от стоимости машиноместа. Другая особенность заключается в достаточно высоком уровне процентных ставок, устанавливаемых банками по сравнению с другими вариантами ипотечных кредитов. Так, при внесении заемщиком 35 %, уровень процентной ставки может достигать более 15 %, если же взнос будет более половины стоимости гаража, то ставка будет находиться на уровне 14%. Если говорить о сроках кредитования, то здесь можно встретиться с самыми разнообразными вариантами, так некоторые банки готовы кредитовать своих заемщиков не более, чем на 10 лет, другие устанавливают рекордные по продолжительности сроки в 50 лет. Что касается суммы, которую можно получить на гараж в ипотеку, то здесь банки практически единодушны и ограничиваются суммой 3 000 000 рублей. В большинстве случаев схема расчета ежемесячных платежей аннуитетная, но некоторые банки, например Газпромбанк, предлагают клиентам также и дифференцированные платежи по ипотеке.

Процедура получения.

Точно также как и в ситуации с жилищными кредитами, получение ипотеки на гараж включает в себя проверку кредитоспособности потенциального клиента банком, согласование выбранного объекта, его оценку, страхование и последующую регистрацию договора ипотеки. Стоит отметить, что в отличие от жилищных кредитов, в некоторых случаях оценка может проводиться силами кредитора, что будет несколько быстрее и дешевле по сравнению с обращением в оценочную компанию. В качестве обязательного страхового покрытия многие банки хотят видеть такие риски как смерть и утрата трудоспособности. В дополнение к ним в обмен на понижение процентной ставки клиенту предлагают также застраховать недвижимость от порчи и гибели. Общая длительность процедуры во многом определяется объектом, который вы выбрали: если он аккредитован банком, то процесс оформления ссуды будет идти несколько быстрее.

Есть ли альтернативные варианты?

Сегодня такой продукт, как гараж в ипотеку, занимает особое положение в продуктовой линейке банков. С одной стороны она несколько дешевле стандартных потребительских кредитов, с другой она все еще остается дороже жилищных займов, несмотря на аналогичные процедуры подготовки документов и гарантии заемщика. В качестве альтернативы банку, те, кто запланировал покупку машиноместа в строящемся комплексе, могут прибегнуть к ипотеке от застройщика, которая представляет собой рассрочку приблизительно по аналогичной процентной ставке, но не требует оформления залога. Единственным ее недостатком являются более сжатые сроки, в течение которых предстоит вернуть займ, которые редко превышают несколько лет.

К сожалению, безусловным атрибутом комфортной жизни автовладельца стало наличие места, где можно без опаски оставить своего железного коня в любое время суток. Платить за него, как и за любой другой предмет красивой жизни, приходиться немалые деньги, которые можно либо заработать самостоятельно, либо получить в виде кредита, предназначенного специально для этих целей.

Ипотека на гараж от Сбербанка 2019 — условия и проценты

Условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке

Условия кредитной программы:

  • Валюта кредита — Рубли РФ;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
  • Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
  • Обязательное страхование залогового имущества.

Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

  • привлечение созаемщиков;
  • залог приобретаемого объекта недвижимости;
  • залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).
Читайте так же:  Порядок и особенности установления отцовства в судебном порядке

На что можно взять кредит

Процентные ставки по кредиту

По данной ипотеке действует процентная ставка равная 10,6% годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

  • +0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
  • + 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
  • +1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

Требования к заемщику

Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.

Список необходимых документов:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Оформления ипотеки для покупки гаража включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
  2. Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
  3. Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
  4. Подача заявления на кредит.
  5. В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
  6. Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
  7. Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
  8. Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).

Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на официальную страницу банка.

Ипотека на покупку гаража в Сбербанке России в Новой

Гаражи – не самый популярный ипотечный продукт, несмотря на то, что многие автолюбители предпочитают оставлять свои транспортные средства в защищенном от природных и человеческих факторов месте. Найти ипотечный кредит на покупку гаража среди предложений различных банков сложно, однако Сбербанк России дает своим клиентам такую возможность.

Вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей по 30 предложениям ипотеки на покупку гаража от Сбербанка в Новой. Оформить ипотеку на сумму от 300 000 до 12 000 000 руб на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес.

Подходящие предложения по ипотеке на покупку гаража от Сбербанка России приведены в таблице ниже. Сумма ежемесячного платежа происходит на основе процентной ставки при оформлении кредита на сумму 2330000 на срок 10 лет.

Как взять ипотеку на гараж: условия и ставки банков, требования и отзывы

В статье рассмотрим, можно ли купить гараж в ипотеку. Разберем условия и процентные ставки банков, а также порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Процентные ставки банков по ипотеке на гараж

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 25 млн р.
  • Ставка: 3 — 16%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 0%.
  • Возраст: от 18 до 75 лет.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке на гараж можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • данные паспорта;
  • адрес проживания;
  • город покупки недвижимости и оформления ипотеки;
  • желаемые условия по ипотеке (сумму, срок и т. д.).

Банк рассмотрит заявку в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать встречу в отделении. При этом положительное решение действует в течение 3 месяцев: за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки гаража в ипотеку

Минимальный первый взнос по ипотеке на гараж или машиноместо различается в зависимости от банка. Например, в Сбербанке он равен 25%, а в Газпромбанке, Банке Зенит, Абсолют Банке и Примсоцбанке — 30%. Максимальная сумма кредита — 1 млн р. в Банке Левобережный, 1,5 млн р. — в Сбербанке, 3 млн рублей — в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, а в Абсолют Банке — 2 млн р. при покупке гаража (машиноместа) в Москве и Санкт-Петербурге или до 1 млн р. — в иных регионах.

Ставка в Газпромбанке составляет от 9,7%, в Сбербанке — от 10%, в Абсолют Банке — от 11%, в Банке Зенит — от 11,2%, в Банке Левобережный — от 8,25%, а в Примсоцбанке — от 9,75%. Срок кредитования может составить до 10 лет в Газпромбанке, Примсоцбанке, Абсолют Банке, Банке Зенит и в банке Левобережный, а в Сбербанке — до 30 лет.

Читайте так же:  Приватизация служебного жилья

При оформлении ипотеки в любом банке нужно застраховать гараж от рисков утраты или повреждения. Страхования жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Исключение составляет Газпромбанк, где ставка по ипотеке на гараж не зависит от покупки страхового полиса.

Комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредитов не предусмотрены во всех банках. А досрочное погашение допустимо с первого месяца без ограничений и штрафных санкций.

Требования к заемщику

Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ старше 21 года (20 лет — при оформлении ипотеки в Газпромбанке). Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения — 65 лет (75 лет — если кредит оформляется в Сбербанке).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо также соответствовать следующим требованиям:

  • опыт работы на текущем месте — от 6 месяцев (от 3 месяцев — в Примсоцбанке);
  • общий стаж — от года;
  • наличие дохода, позволяющего своевременно выплачивать ипотеку.

Требования к гаражу

Банки предоставляют ипотеку для приобретения гаража и машиноместа на первичном или вторичном рынке.

При этом недвижимость должна соответствовать требованиям:

  • нахождение на территории региона, в котором находится банк;
  • имеет капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный);
  • не находится в аварийном состоянии и не включена в списки на снос.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление, приложив паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста также должны подготовить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость документально необязательно.

После одобрения заявки для согласования недвижимости нужно передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Отзывы о покупке гаражей в ипотеку

Беляевских Михаил:

Борисов Андрей:

«Я уже давно задумывался о приобретении гаража. Самому накопить нужную сумму никак не получалось, и обратился за кредитом в Абсолют Банк. Менеджер подобрал отличный вариант с ипотекой и сразу рассказал о необходимых документах. Одобрили заявку быстро, и при этом переплата получилась значительно ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита».

Симашко Ксения:

Цветков Алексей:

«После того, как мы выплатили ипотеку по квартире, решил сразу машиноместо купить. Посмотрел несколько вариантов кредитов в разных банках и выбрал предложение от Зенита. Ставка получилась привлекательной. Сделка прошла оперативно. По страхованию также получилось вполне недорого».

Гараж в ипотеку — можно ли купить гараж в ипотеку

После приобретения жилья, у владельцев возникает необходимость в покупке или строительстве такого объекта недвижимости, как гараж. Бывает, что финансовое состояние семьи не позволяет незамедлительно удовлетворить такую потребность. Выход из ситуации – купить его при помощи специальной ипотечной программы.

В каком банке дают ипотеку на гараж?

Люди стараются купить гараж в ипотеку, если отсутствуют необходимые денежные средства. Подобную программу предоставляют такие банки России:

  • Сбербанк (единственная организация, которая предлагает займы на индивидуальное строительное производство);
  • ВнешТоргБанк 24 (ВТБ 24);
  • Газпромбанк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Связь Банк;
  • ДельтаКредит банк.

За последние годы у двух крупнейших банков страны (Сбербанк и ВТБ), появилось значительное количество банков — конкурентов по реализации такого типа сегмента кредитного рынка РФ. Банки предлагают очень выгодные условия, чтобы взять ипотеку на строительство или купить такой объект стало просто.

Как взять ипотеку на покупку гаража?

Основной момент – это кредитная история заемщика. От ее анализа, а также платежеспособности человека, зависит результат предоставления банком ипотеки на покупку гаража.
Чтобы взять ипотечный кредит на покупку гаража, клиент должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Основные нюансы:

  • Возраст заемщика (от 21-го года и до 75 лет);
  • Наличие у клиента официальной работы (рабочий стаж должен быть не менее 1 года);
  • Зарплата – средняя и выше (гарантия своевременной оплаты).
  • В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование заемщика (потеря работы или смерть) и объекта недвижимости (готовый или строящийся объект).

Для оформления договора на покупку гаража в ипотеку, нужно предоставить банку — кредитору значительное количество различной документации:

  • Личные документы клиента (паспорт с местной пропиской и ИНН);
  • Свидетельство о доходах;
  • Залоговый документ. Документ предоставляется в том случае, если нет возможности внести первоначальный взнос. Клиент предлагает в качестве залога имеющееся имущество.

Такой стандартный пакет документации может быть дополнен, исходя из индивидуальных условий кредитования конкретного банка.

Ипотека на гараж в Сбербанке

Лидером кредитного рынка считается Сбербанк России. Связано это с наличием различных кредитных и ипотечных программ, которые оформляются как на покупку гаража и парковочного места, так и на его строительство.

Основные условия:

  • Займ — 45.000 рублей и больше (размер зависит от заработка клиента и созаемщиков);
  • Взнос – 10 % минимальное требование;
  • Процентная ставка — от 12,5 % годовых (рубль), от 10,5 % годовых (другая валюта);
  • Срок кредита – 30 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку гаража самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 35 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 10 . Тогда величина ежемесячных выплат составит 3 882. Переплата составит 383 760 руб.

Ипотека на гараж в ВТБ 24

ВнешТоргБанк также позволяет взять кредит для приобретения готового или для строительства объекта для автомобиля. Чтобы купить гараж в ипотеку требуется ознакомиться с условиями банковской организации.

  • Обязательный платеж в 30 — 40% соотносится к годовой ставке в 15,45 – 16,35%;
  • Если внести 40 — 60% от общей суммы, то банк предлагает 14,95 – 15,85% годовых. Самые выгодные ставки могут получить клиенты, которые внесут свыше 60%, тогда кредитор может дать 11,9 — 15,05% в год;
  • Максимальный срок кредита составляет 25 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотечный кредит на покупку объекта самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 100 000 руб. Процентный тариф 16,35%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 126. Переплата составит 394 660 руб.

Ипотека на гараж в Газпромбанке

В Газпромбанке можно взять кредит на приобретение или строительство мест временного хранения автотранспортных средств.

  • Банковское учреждение предоставляет возможность получить залоговые средства от 100 000 до 3 000 000 руб.;
  • Минимальный взнос составит 30%, а ставка – от 11.5% до 12% в год (в зависимости от суммы первоначального взноса);
  • Срок – от 1 до 10 лет.
Читайте так же:  Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет

Чтобы взять кредит в этом банке, заемщик должен предоставить справку НДФЛ и документ, заверяющий постоянную прописку клиента в регионе выдачи.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку помещения самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 400 000 руб. Стартовый взнос равняется 120 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 158. Переплата составит 368 480 руб.

Стоит отметить, что такой сегмент кредитного рынка РФ, как «гаражная ипотека», еще только на стадии развития. Есть много недочетов, но приемлемых ипотечных программ у банков достаточно. Они довольно доступны и имеют спрос среди российских граждан.

Ипотека на гараж в Сбербанке: условия, ставка и расчет суммы на калькуляторе

В статье рассмотрим, как купить гараж в ипотеку через Сбербанк. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия получения ипотеки на гараж

Сбербанк предлагает ипотеку на гараж или машиноместо с первым взносом в 25%. Залогом по кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. Минимальный размер ссуды — 300 000 р. Максимальная сумма кредита не ограничена, но не может превышать 75% от стоимости гаража. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, а ее срок может достигать 30 лет.

Страхование гаража от рисков уничтожения или повреждения — обязательное условие ипотеки. При этом страховка жизни оформляется по желанию.

Ставка по ипотеке составляет 10%. Она может быть увеличена в следующих случаях:

  • на 1% — при отказе от страховки жизни;
  • на 0,5% — при получении зарплаты на карту другого банка;
  • на 1% — до момента регистрации ипотеки.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а также минимальный доход, необходимый для одобрения заявки.

Для проведения расчета в калькуляторе нужно указать:

  • стоимость приобретаемого гаража или машиноместа;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки.

Пример. Стоимость машиноместа — 2 000 000 р., срок ипотеки — 10 лет, первый взнос — 800 000 р. Ставка составит 10%, а ежемесячно надо выплачивать 15 859 р. Заявка будет одобрена, если доход превышает 26 431 р.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанк

Заявки на ипотеку принимаются через интернет-сервис DomClick. Перед оформлением кредита потребуется зарегистрироваться, введя на сайте Сбербанка дату рождения, телефон и email. При наличии подключенного Сбербанк Онлайн можно войти в личный кабинет, используя логин и пароль.

Далее откроется форма анкеты-заявки, в которой нужно указать:

  • паспортные данные;
  • информацию о доходах и работодателе;
  • сведения об образовании;
  • семейное положение и количество детей;
  • адрес прописки и проживания.

В конце заявки система предложит загрузить копию паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней будет отправлено на ваш номер телефона по СМС.

Как взять гараж в ипотеку

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящий гараж или машиноместо. Его потребуется оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Отчет об оценке надо представить в Сбербанк для согласования залога. Далее можно договориться с продавцом о времени сделки и зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре.

Электронная регистрация сделки

В Сбербанке есть сервис электронной регистрации сделки, с помощью которого можно зарегистрировать переход прав собственности на недвижимость онлайн.

Всю работу по проведению регистрации берет на себя банк, вам даже не придется посещать Росреестр.

Всем участникам сделки выпускаются цифровые подписи, менеджер передает документы на регистрацию договора купли-продажи в электронном виде. Сотрудники банка также осуществляют контроль за всеми этапами сделки. После регистрации вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на свой электронный адрес.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет ипотеку на гараж гражданам РФ старше 21 года на дату заключения договора и младше 75 лет на момент его окончания. Прописка может быть в любом населенном пункте России, допускается оформление ипотеки даже при наличии временной регистрации.

Ваш стаж на текущем месте работы должен превышать полгода, а общий — 1 год за последние 5 лет.

Замечание. К владельцам зарплатных карт банка требования к стажу не применяются.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотеку потребуется заполнить анкету. К ней нужно приложить следующие:

  • паспорт;
  • справку о зарплате (2-НДФЛ);
  • копию трудовой книжки.

После одобрения ипотеки для согласования приобретаемой недвижимости понадобятся:

  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт продавца.

Отзывы клиентов об ипотеке на гараж

Бирюкова Марина:

Захарова Лилия:

Казаков Игорь:

«Я брал в Сбербанке кредит на покупку гаража. Одобрили заявку быстро. Продавца, правда, пришлось немного поторапливать. Он не спешил все документы в банк предоставлять. Но в целом все прошло отлично. Ежемесячный платеж получился даже меньше, чем я ожидал, и с погашением проблем нет».

Марков Никита:

«Когда я решил брать кредит на покупку машиноместа, обратился в Сбербанк. Мне предложили неплохой вариант с вполне разумной ставкой в 10%. Одобрили без проблем, и сделку провели буквально через 2 недели».

Ипотека на гараж сохранит автомобиль

Купив автомобиль, человек должен обязательно задуматься об его содержании. Действительно, место на автостоянке — неплохой, но дорогостоящий вариант, поэтому всегда следует идти к лучшим условиям. В этом случае придется подготовить постоянно «место жительства» для своей машины. Неудивительно, ипотека на гараж в последние годы пользуется небывалой популярностью. Все-таки в крупных городах практически никогда не удается оставить личный транспорт у дома, поэтому приходится ежедневно тратить долгое время на прогрев и выезд со стоянки.

Как купить гараж для машины в ипотеку?

Ипотека на гараж — отдельная программа банков

Перебирая программы различных финансовых организаций, человек обязательно обратит внимание на возможность приобретения гаража в кредит. Эта услуга появилась не так давно, но огромное количество регулярно приобретаемых автомобилей дало лучший толчок для привлечения новых клиентов. Интересно, что при этом банки выдвигают жесткие условия, однако этот факт нисколько не смущает заемщиков.

Название программы говорит само за себя. Человек получает заем, а в качестве залога представляет гараж или оплаченное место на парковке, где планируется строительство. Получается, что принцип взят напрямую от жилой недвижимости, что не смущает людей. Правда, при оформлении документов и оценке программ наверняка возникнет масса вопросов, которые удивят население.

Читайте так же:  Прорыв трубы в квартире как действовать

Условия ипотеки на гараж

На самом деле брать гараж в ипотеку не так выгодно. Финансовые организации выдвигают жесткие условия, которые неприятны практически всем заемщикам. Материальный достаток семьи должен быть достаточным для того, чтобы получить необходимое место для машины. О чем же идет речь?

  1. Большой первоначальный взнос;
  2. Завышенные процентные ставки;
  3. Варьированный срок погашения;
  4. Ограниченная максимальная сумма.

Исходя из этих пунктов, удастся полностью описать ипотечный заем такого типа. Все-таки он оказывается не таким простым, что несколько разочаровывает автовладельцев. Соответственно, нужно поближе познакомиться с каждым условием в отдельности, увидев главные плюсы и минусы.

Большой первоначальный взнос

Собираясь взять гараж в ипотеку, придется заранее подготовить немалую денежную сумму. Дело в том, что банки устанавливают первоначальный взнос от 30 до 40%, что подходит лишь некоторым водителям. Чаще всего люди такими суммами не обладают, оставаясь неготовыми подписать договор займа.

Стоит заметить, что цена гаража во многих случаях огромна. В этом случае легче на долгие годы купить место на автостоянке, чем тратить время на подачу заявки кредитной комиссии. Практика показывает, насколько часто люди забывают об этом, что придется к расстройству от неожиданных препятствий. Все-таки в крупных городах стоимость гаража велика, а значит, при подписании договора придется передать банку ощутимую сумму.

Завышенные процентные ставки

Кроме того, стандартные условия банков позволяют купить гараж в кредит под 14−15%. По сравнению с привычными требованиями ипотека на жилье, переплата оказывается колоссальной. Этот момент отталкивается многочисленные семьи, которые отлично понимают, какие лишние деньги отдают финансовой организации. Так что количество клиентов все равно остается ограниченным.

Тем не менее, такой вид ипотеки должен заинтересовать новоявленных автомобилистов. Все-таки альтернативой для них становится только потребительский кредит. Его процентные ставки намного выше, в некоторых случаях достигая 50%. Вследствие этого просто пойти в банк и забрать нужную денежную сумму не удастся.

Особенности гаражной ипотеки

Варьированный срок погашения

Также оригинально финансовые организации подходят и к срокам погашения ипотеки. Приобретение гаража все же считается роскошью, поэтому и предел выплат устанавливается по-разному. Отдельные банки предпочитают получить собственные денежные средства всего за 10 лет, а другие — за 50. Получается, что подбирать остается человеку, если он не забывает оценивать остальные условия.

Интересно, что длительный срок погашения часто привлекает автовладельцев. Пересчитав ежемесячные взносы, они видят, какие огромные деньги «сэкономят», поэтому выбирают долгие годы. На практике же в этом случае резко возрастает переплата. Люди совершают ошибку, им лучше оценить свои финансовые возможности и свести к минимуму сроки.

Ограниченная максимальная сумма

Нельзя забывать и о верхнем пределе суммы кредита, которая доступна каждому заемщику при покупке гаража. Она составляет 3 миллиона рублей для всех банков, а значит, истратить средства на иные нужды не получится. Некоторые люди удивляются, зачем такие деньги для небольшой стоянки?

В крупнейших городах страны, например, в столице, для строительства гаража сначала придется выкупить земельный участок в определенном месте. Именно он повышает цену, часто делая ее баснословной. Такие абсурдные ситуации встречаются постоянно, поэтому население уже успело смириться с ними.

Пора идти оформлять ипотеку?

Оценив все требования со стороны банка, некоторые люди соглашаются с ними и торопятся подписать договор. Такой поступок опрометчив, ведь у финансовых организаций наверняка существуют дополнительные условия, которые проявляются при сборе пакета документов. Они основываются на длительности возвращения кредитных средства, поэтому их понять не так сложно. Какие же моменты придется учесть?

  1. Необходимость представления созаемщика;
  2. Подтверждение дополнительного дохода;
  3. Представление дополнительного залога.

Сразу видно, что ситуация оказывается тяжелой для некоторых автомобилистов. Им приходится сталкиваться с серьезными трудностями, хотя после ближайшего рассмотрения они оказываются простыми и понятными. Значит, пора дать пару советов, способных помочь человеку правильно подготовиться к приобретению гаража.

Необходимость представления созаемщика

Для банка созаемщик — это дополнительная гарантия. Однако приглашать «человека с улицы» не хочется никому. Если финансовая организация выдвигает жесткие требования по этому пункту, можно указать супругу. Ее доход прибавится к доходу заемщика, что позволит подписать договор и получить нужные средства.

Получается, что в этом вопросе особые сложности не предвидятся. Соответственно, можно спокойно брать с собой полный пакет документов и подавать заявку. Хотя даже в этом случае ожидать стопроцентного согласия комиссии не стоит.

Подтверждение дополнительного дохода

К тому же, банк может потребовать подтверждение дополнительного дохода. Такие ситуации поражают потенциальных заемщиков. Для них гараж представляется недорогой недвижимостью, поэтому они халатно относятся к документам. Подобная ошибка встречается повсеместно, ведь ежемесячные взносы из-за высоких процентных ставок велики, а значит, финансовой организации потребуются серьезные гарантии.

В качестве дополнительного дохода можно представлять массу вариантов. Отличным примером является даже накопительный счет, по которому человеку регулярно перечисляются проценты. Из-за этого ипотечный заем на гараж не создает особых проблем автомобилисту.

Представление дополнительного залога

Отдельные банки в качестве гарантии возвращения денежных средств предпочитают видеть дополнительную залоговую недвижимость. Представить ее несложно, так что человек не стоит задумываться о неожиданных препятствиях. Обычно в качестве нее выступает жилье заемщика или тот же автомобиль.

Разумеется, когда человек планирует своевременно вносить ежемесячные взносы, ему не приходится беспокоиться о потерях. По этой причине кредитные брокеры редко рассматривают его в качестве основного условия. Все-таки подобная практика встречается повсюду, поэтому к ней уже привыкли все постоянные клиенты банков.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение автомобиля — это только первый шаг. После этого ему необходимо обеспечить сохранность, а значит, приобрести или построить гараж. Если же не хватает денежных средств, не стоит откладывать сделку в долгий ящик. Проще воспользоваться услугами финансовой организации, предварительно подробно рассмотрев все условия ипотечного займа.

Источники


  1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

  3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
  5. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
Как взять ипотеку на покупку гаража
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here