Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

Экспертное мнение на тему: "Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Страхование сделки купли продажи квартиры

Титульное страхование позволяет возместить возможные убытки в ситуации, когда объект недвижимости переходит от одного хозяина к другому. Например, если сама сделка окажется недействительной из-за решения суда.

При оформлении ипотечного кредитования в банках такой вид страхования становится обязательным.

В чем суть страхования

Рисками сопровождается любая сделка по приобретению недвижимости. Особенно, если покупатели все вопросы решают самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны специалистов. Потому у любого гражданина есть право заключения договора на титульное страхование с любой специализированной компанией.

Цель таких программ – восстановление убытков в ситуации, когда права на тот или иной объект утрачиваются.

Первый титул – это документ, устанавливающий исключительное и законное право владения недвижимостью.

Право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости – это главный предмет любого договора по страхованию. Ведь именно этот факт становится главным для заключения самой сделки.

Страхование позволяет защитить любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу. Это касается и любого земельного участка.

Титульное страхование стало довольно распространённым явлением, потому что на практике со страховыми случаями сталкиваются достаточно часто.

Титульное страхование защищает не от будущих событий, а от последствий того, что уже произошло.

Когда сделка признается недействительной

Когда нарушаются нормы законодательства, действующего в настоящее время.

К примеру, речь идёт об отчуждении и захвате имущества со стороны плательщика ренты. При этом хозяин согласия не даёт, а помещение находится в аренде;

Договор подписывается с гражданином, утратившим способность к адекватной оценке действий.

К примеру, если он психически не здоров;

  • Если осуществляется продажа под угрозой или обманом, с навязыванием невыгодных условий;
  • Договор заключается с одним супругом, хотя второй не дал своего согласия;
  • Сделка совершается лицом, признанным недееспособным.
  • Какие именно убытки возмещаются

    После того, как сделка признана недействительной, страховые компании должны возместить все финансовые потери со стороны покупателя.

    Что касается компенсаций по стоимости квартиры, то выплачивается вся сумма, но не большая той, что ушла на первоначальную покупку. Страхование может оказаться очень выгодным, особенно, когда речь идёт о строящихся квартирах.

    Компенсации даются и по затратам, связанным с судебными разбирательствами. Расходы на судебные инстанции описываются в страховом полисе отдельно.

    Средства компенсируются в тот же самый момент, когда в силу вступает судебное решение.

    Компенсации обычно равняются рыночной стоимости того или иного объекта. В договоре страхования указывается максимальная сумма, которую может получить конкретный клиент. Выплаты осуществляются только на основании решения суда.

    Сколько стоит страховка

    Сумма страхования умножается на специальный тариф – так в каждой компании рассчитывают своё вознаграждение. При этом у всех фирм тариф разный. Его базовый размер не больше 0,3 процентов.

    [1]

    Степень риска – лишь одно из обстоятельств, которое может влиять на конечную стоимость. Каждый страховщик проводит тщательный анализ ситуации перед тем, как заключить договор.

    Единовременная оплата за весь период страхования поможет снизить коэффициенты у страховой фирмы. Сами полисы могут заключаться на любой срок, в пределах 1 года – 10 лет.

    О правилах оформления

    Для соблюдения всех формальностей по титульному страхованию сначала надо подать заявление представителям страховой компании. Именно по этому заявлению и заключается договор, с обязательным соблюдением всех требований Гражданского Кодекса.

    Заявление и копии каждой страницы паспорта – обязательные требования для тех, кто планирует подписать такой договор.

    На квартиру и дом предоставляются и следующие основные документы:

    • Справки, которые подтвердят отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
    • Акт передачи объекта;
    • Отдельное заключение составляет банковский оценщик. Он пишет о том, какой является реальная стоимость квартиры, в каком она сейчас находится состоянии;
    • Копия ФЛС получается в домоуправлении;
    • Из этой же инстанции дают сведения по регистрационным процедурам;
    • Нужны сведения обо всех сделках по данному имуществу, правоустанавливающие документы в копиях;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Выписка из БТИ.

    Могут ли отказать в заключении договора

    Если квартира относится к частным объектам по рентным сделкам, то клиент, скорее всего, получит отказ. Или в том случае, когда на владение объектом недвижимости претендуют сразу несколько человек.

    Ещё один из возможных поводов – слишком большое количество сделок, где фигурирует объект, который пытаются застраховать.

    И лишь собственник имущества, зарегистрированного на территории России, может заключить договор по страхованию.

    Эффективность титульного страхования

    Возмещение убытков от страховщика – не единственная выгода, которую получает клиент, заключивший договор.

    Страховая компания сама проводит полную проверку объекта недвижимости перед тем, как подписать любые документы. Такие проверки однозначно более качественные, чем процедуры, проводимые силами самих клиентов. Ведь возможности профессиональных юристов гораздо больше, чем простых граждан.

    Если специалисты отказывают в страховании – это может стать серьёзным поводом задуматься.

    Процесс коммуникации с банком облегчается, если оформить титульное страхование при получении ипотечного кредита. Это снижает не только уровень риска для покупателей, но и общую процентную ставку.

    На стоимость такого договора может влиять не только результат экспертизы, но и срок, на который подписывается заключение. А так же состояние, общая стоимость самого объекта.

    При этом страхователь обязан участвовать и в судебных заседаниях, когда возникает такая необходимость.

    Такое страхование не позволит защититься от любых ситуаций, а только от случаев, когда сделка с недвижимостью признаётся недействительной. Но иногда и этого хватает, чтобы обезопасить себя от сомнительных покупок.

    Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

    Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании. На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры. Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры.

    Читайте так же:  Необходимые документы на раздел имущества после развода

    Что такое страхование титула при покупке квартиры?

    Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.

    Титульное страхование является единственно возможным гарантированным механизмом защиты интересов, которые связаны с использованием и владением купленной квартиры.

    Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.

    Страхование титула может защищать права на квартиру, дом, земельный участок. Риски при титульном страховании определяются тем, что объект не конкретное имущество, а права владения на него. Как правило, в страхование титула покрывает следующие риски:

    • Ошибки при составлении документов купли-продажи;
    • Сделка с квартирой была совершена недееспособным гражданином (который признан таковым);
    • Сделка купли-продажи квартиры игнорирует интересы её законных правообладателей;
    • Мошенническая сделка.

    Страховой случай наступает в том случае, если владельца лишают права собственности по судебному решению.
    Вернуться к содержанию

    Страховать или нет титул при покупке квартиры

    Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше. Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки. Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

    Но существует достаточно много случаев, когда какой-нибудь родственник более ранних собственников заявляет свои права на квартиру. К примеру, он находился в местах лишения свободы. И нового собственника лишают прав в судебном порядке. Это вполне реальная ситуация, а не экзотика.

    Что тогда делать? В этом случае Вас выручит страхование титула.
    Вернуться к содержанию

    Порядок оформления титульного страхования

    В большинстве случаев страхование титула совершается при сделках на рынке вторичной недвижимости. Ведь в реальной практике случаи лишения прав собственности владельца квартиры в новостройке очень редкие. Но и это может случиться. Например, в результате мошенничества или других противозаконных действий застройщика. Так, что многие компании предлагают страхование титула для квартир в новостройках.

    Чтобы оформить договор титульного страхования вам потребуются следующие документы:

    • Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
    • Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
    • Справка из регистрирующих органов;
    • Технический паспорт, план объекта недвижимости;
    • Выписка из домовой книги.

    Если в квартире есть недееспособные лица и (или) несовершеннолетние дети, то для проведения операций потребуется оформление опекунства над ними.
    Вернуться к содержанию

    Как формируется цена страхования титула?

    Вопрос о том, сколько стоит титульное страхование, является определяющим в момент принятия решения собственником жилья. В различных страховых компаниях существует разброс цен, но часто эта величина составляет 3 процента от стоимости недвижимости, указанной в договоре.

    Что влияет на стоимость страхования титула:

    • Срок договора страхования. Он может быть от 1 года до 10 лет. Обычно его рекомендуют заключать на десять лет, поскольку это срок давности искового заявления;
    • Рыночная цена недвижимости;
    • Оценка рисков. Во время проверки специалисты страховой компании оценивают риски. Они это делают при изучении по своим каналам истории квартиры. Если там в разное время были без вести пропавшие, осужденные или несовершеннолетние, то стоимость страховки возрастает.

    О чём важно помнить при страховании титула?

    • Размер страховой суммы. В договоре должно быть чётко прописано, что возмещение осуществляется по рыночной стоимости квартиры, в отношении прав которой делалось страхование титула. Если этого прописано не будет, то возмещение будет производиться по стоимости, прописанной в договоре купли-продажи квартиры;
    • Должно быть описание наступления страхового случая. То есть, в договоре страховщик прописано возмещение при потере права собственности на квартиру по решению суда. Если там прописываются какие-то отдельные случаи, то при других страховщик просто откажет в выплате;
    • Вид страхования титула. Часто встречается ситуация, когда компания предлагает страхование рисков только для последней сделки. То есть, при возникновении страхового случая в отношении сделки до вас, в выплатах будет отказано.

    Титульное страхование при ипотеке

    Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника. Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки. Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

    Так, что в случае возникновения страхового случая вы сможете рассчитывать на объективную юридическую помощь со стороны страховой компании. При заключении договора на страхование титула при ипотеке вам нужно обратить внимание на то, чтобы цена объекта недвижимости была одинаковой в ипотечном и страховом договорах. Срок действия страховки выбирайте такой, чтобы он покрывал срок ипотеки.
    Вернуться к содержанию

    Страхование ипотечного жилья

    Каждый банк предлагает оформить страховку при подписании договора об ипотеке. Это не является обязательным условием предоставления услуги, однако многие заемщики соглашаются страховаться, так как «отказники» получают большие проценты согласно программам банка.

    Финансовые организации не хотят лишний раз рисковать, договариваясь с человеком, который не застраховал свое здоровье или имущество.

    Зачем нужна страховка при ипотеке

    Предположим, что у плательщика началась серьезная болезнь или он трагически получил травму. При этом он не может дальше работать и не зарабатывает денег. Это в свою очередь означает, что у банка могут возникнуть проблемы с возвращением долга, что конечно не устраивает ни одну компанию.

    При этом важно отметить: выплаты по страховке идут на счет не банка, а той организации, которая эту страховку обеспечивает. Поэтому кредиторы не выносят из этого фактической выгоды, как может показаться на первый взгляд. Они лишь предпринимают превентивные меры для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик окажется не в состоянии платить по ипотеке.

    Для того чтобы оформление ипотеки было быстрым и удобным банки предварительно заключают соглашение с крупными страховыми компаниями, чтобы заемщик мог сразу обратиться туда после соглашения с кредитором.

    Читайте так же:  Каков размер выплаты алиментов в данном случае

    Обязательна ли страховка

    Опять же все зависит от конкретного банка. Но, как правило, обязательны только конкретные виды страховки, тогда как другие оформляются по желанию.

    Однако, финансовая организация старается всяческими способами убедить заемщика в необходимости страхования, так как никому не хочется рисковать значительными суммами, заложенными в жилье, тем более что выплаты обычно производятся на протяжении десятка лет.

    Поэтому банки повышают проценты по выплате для тех заемщиков, которые отказываются от оформления страховки.

    На практике выходит, что сделать страховку будет даже дешевле, чем воспротивиться и получить значительные дополнительные проценты, которые быстро превысят издержки на оформление страховки.

    В некоторых частных банках ставка может повышаться на 3%. Для сравнения, затраты на страхование составляют около 1%, в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика (об этом подробнее ниже).

    Что касается обязательного страхования, то оно распространяется на:

    • Собственно жилье. Страхуется возможность его утраты или повреждения некоторой части;
    • Потерю работы, а также снижение заработной платы;
    • Гарантии о возвращении долга по ипотеке.

    Все остальное страхуется по желанию и индивидуально.

    Виды страхования, доступные при ипотеке

    Рассмотрим разновидности страхования, предлагаемые при оформлении ипотечного кредитования:

    Страхование квартиры или имущественное страхование охватывает само жилье. Оно поможет при необходимости ремонта или восстановления квартиры.

    Затраты возмещаются согласно фактическому ущербу.

    Выплата будет даже в случае полного уничтожения недвижимости, но только если это подпадает под страховой случай. Поэтому следует внимательно читать договор страхования, чтобы наверняка знать, на что распространяется страховка.

    Средства, предоставленные страховщиком, помогут выплатить долг перед кредитором;

    Страхование жизни или личное страхование подпадает под случаи утраты трудоспособности.

    Это охватывает как случаи полной, так и частичной потери возможности работать и зарабатывать.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если человек серьезно заболеет, то страховщик выплатит за него долг перед кредитором на период заболевания и невозможности эффективно работать.

    Также в зависимости от конкретного договора там могут быть пункты о том, что компания оплатит лечение и восстановление больного.

    Этот же вид страхования поможет наследникам в случае смерти заемщика, который завещал им ипотечное жилье.

    Подобный договор будет надежной поддержкой для людей с хроническими заболеваниями, когда неизвестно когда будет осложнение;

    Титульное страхование. Оно рассчитано на тот случай, если возникнут осложнения при выполнении условий сделки.

    Это может быть случай, когда банк потребует признать соглашение недействительным или в случае если на недвижимость заявят права другие собственники. При таком повороте событий банк может выплатить средства, необходимые на преодоление ситуации или вообще вернуть все деньги, уплаченные заемщиком, в случае полного аннулирования договора.

    Это то самое страхование, которое защищает интересы заемщика для того чтобы он чувствовал себя уверенно и знал, что выплачивает ипотеку не зря;

    Финансовое страхование призвано уберечь заемщика от неприятной ситуации безденежья после неожиданного увольнения с работы. Это может быть массовое сокращение в компании или прихоть начальства.

    Так или иначе страховая компания готова выплачивать долг перед кредитором в течение того непродолжительного срока, который понадобится заемщику для поиска нового рабочего места.

    Комплексное страхование

    Ознакомившись со всеми возможными видами страхования, можно представить, сколько сложностей ожидает человека, не позаботившегося об этой услуге вовремя.

    Для тех, кто хочет чувствовать себя в безопасности и быть уверенным в завтрашнем дне, существует предложение по комплексному страхованию. Эта услуга включает в себя все виды страхования, в том числе и те, что были описаны в прошлом пункте.

    Выбирая такой подход, заемщик избавляет себя от необходимости выбирать из множества вариантов, когда непонятно, что лучше, а что хуже.

    Кроме того, оформления комплексного страхования выйдет дешевле чем согласование каждого конкретного полиса по отдельности. Как правило, банки и страховые компании идут навстречу клиентам и снижают стоимость подобного предложения. Это помогает как одной, так и другой стороне.

    Видео о ипотечном страховании

    Их этого видео вы сможете узнать необходимую информацию о ипотечном страховании и его видах.

    Как приобрести страховку

    Когда заемщик обращается в банк за предоставлением ипотеки, ему предлагается несколько полисов. Какие-то из них обязательны, какие-то могут быть подписаны добровольно (подробнее ниже).

    После выбора конкретной квартиры, а также одобрения заявки заемщика, ему дадут список страховых компаний, являющихся партнерами банка. Все что остается заемщику – отправиться по выбранному адресу и заключить все необходимые договора.

    Окончательное оформление ипотеки и заключение договора страхования происходит практически одновременно, т.к. банку важно, что собственность будет застрахована с самого первого дня проживания в ней заемщика.

    Страхование, рассчитанное из всего кредита. В таком случае следующий взнос на продление страховки будет рассчитываться исходя из остатка долга заемщика перед банком. В то же время возмещение ущерба при наступлении страхового случая также будет рассчитываться из остатка кредита.

    Может случиться так, что выданной суммы будет достаточно лишь на выплату долга перед банком. Но после этого заемщик останется без жилья.

    Как уже говорилось выше, договор страхования может продлеваться. Чаще всего такое продление делается на срок в год. Но также часты и случаи полного страхования на весь срок кредитования.

    Иногда банки предлагают включить плату за продление страхования в саму стоимость ипотеки. То есть, ежемесячно выплачивая кредит, заемщик еще и отдает деньги на последующую страховку. Это удобно, так как полная стоимость страховки довольно велика и измеряется в десятках тысяч рублей. Поэтому проще разбить эту сумму на множество маленьких и выплачивать понемногу.

    При выборе такого варианта оплаты следует помнить, что в случае расторжения договора ипотеки, заемщик имеет право не выплачивать дальнейшую страховку и вернуть себе эти деньги.

    Если полис оформляется на обязательной основе, то средствами, выплаченными страховой компанией, распоряжается банк. Именно он будет решать, на что тратить деньги, например, в случае ущерба недвижимости и необходимости ремонта.

    А вот страховка, оформленная на добровольной основе (например, финансовая или титульная), остается в распоряжении заемщика. В этом случае уже он решает, куда тратить поступившие средства.

    Возможно ли расторгнуть договор страхования

    Такая возможность может иметь место, а может и нет, в зависимости от того каков будет договор между заемщиком и банком.
    Читайте так же:  Временная регистрация в гис жкх как зарегистрироваться и кто должен это делать

    Все эти тонкости следует вычитать в договоре, прежде чем его подписывать, чтобы на будущее знать все последствия такого поступка.

    При заключении договора один экземпляр обязательно достается плательщику, так что выяснить правду не составит труда даже после того как договор был заключен долгое время назад.

    Как правило, расторгнуть договор все-таки можно, но при этом плательщик должен будет внести компенсацию страховщику в зависимости от того какой срок остался до полного истечения исходного договора.

    Но точно можно сказать, что в случае досрочного погашения ипотеки, например, если обладатель жилья накопил достаточно средств, он имеет полное право отозвать свой договор о страховании досрочно. Для этого достаточно отправиться в страховую компанию и написать там соответствующее заявление.

    То же самое происходит в случае досрочного расторжения договора ипотеки. Эта процедура вызывает и прекращение правоотношений между заемщиком и страховой компанией.

    На что стоит обратить внимание при страховании

    В первую очередь всех интересует стоимость услуги. Она остается индивидуальной и зависит от конкретного банка.

    Как правило, на цену влияет та кредитная программа, которую выбрал заемщик. В целом она составляет около 1% от общей стоимости ипотечного жилья. Также стоит отметить, что проценты для мужчин выше, чем для женщин, так как у первых больше шанс получить травму при работе.

    На цену влияет не только пол, но возраст, а также текущее состояние здоровья человека, пришедшего за ипотекой.

    Как правило банк просит у своих потенциальных клиентов, чтобы они предварительно прошли медицинское обследование или показали результаты недавнего. Это поможет организации совокупить все факты и вынести решение – выдать ли кредит вообще, и какова будет стоимость страховки.

    Тяжелые хронические заболевания, которые могут закончиться смертельной патологией – это верный признак того, что в займе будет отказано вовсе.

    Также тариф на страховку может колебаться в зависимости от профессии заемщика. Работа, связанная с сопряженным риском наверняка увеличит процент. Это такие специальности как полицейский, пожарный и т. д. Для условного работника офиса этот коэффициент будет несколько ниже.

    Титульное страхование

    Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

    Зачем нужно титульное страхование

    Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

    Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

    Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

    [2]

    Опасности при покупке недвижимости

    К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

    • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
    • имеет место случай мошенничества;
    • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
    • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

    [3]

    Преимущества титульного страхования

    • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
    • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
    • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
    • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

    По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

    1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
    2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
    3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

    Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

    1. Риски признания сделки недействительной:
      • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
      • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
      • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
      • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
      • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
      • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
      • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
    2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

    Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

    По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

    1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
    2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
    3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
    4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
    5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
    6. Прекращения права собственности на земельный участок.
    7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
    8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
    9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

    Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

    Заполненная Анкета-заявление настрахование

    Документы для страхования земельных участков

    1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
    2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
    3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
    4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
    5. Свидетельство о смерти наследодателя.
    6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
    7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
    8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
    9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).
    Читайте так же:  Как правильно пишется ходатайство в суд

    * Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

    При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

    Документы для страхования недвижимости

    1. Свидетельство о государственной регистрации права.
    2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
    3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
    4. Выписка из домовой книги.
    5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
    6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
    7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
    8. Свидетельство о смерти наследодателя.
    9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
    10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
    11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
    12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
    13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
    14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
    15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
    1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
    2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

    * Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

    При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

    Как оформить полис

    • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
    • Позвоните нам по бесплатным номерам:

    0530
    для звонков с мобильных телефонов

    Титульное страхование квартиры. Страхование риска утраты права собственности.

    Титульное страхование квартиры – это страхование интересов покупателя, связанных с потерей права собственности на недвижимость.
    Страховка рисков потери права собственности на квартиру, т.н. титульное страхование – это единственно возможная юридическая защита имущественных интересов покупателя, связанных с владением, распоряжением и использованием недвижимостью. Примерно 1% собственников, по информации Департамента муниципального жилья, лишается прав на жилую недвижимость по причинам, которые от него не зависят. Чаще всего по причине недействительности сделки.

    Имеется судебная практика применения Статьи 223 части 1 ГК РФ. В этой статье сказано, что: «Недвижимое имущество признается принадлежащим добросовестному приобретателю (п.1 ст. 302) на праве собственности с момента такой регистрации за исключением предусмотренных ст.302 настоящего кодекса случаев, когда собственник вправе истребовать такое имущество от добросовестного приобретателя». Признание совершённой несколько лет назад сделки с квартирой недействительной служило основанием расторжения всех последующих сделок.

    КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ РИСКИ ПРИ ПОКУПКЕ НЕДВИЖИМОСТИ
    Покупка квартиры сопряжена с определёнными рисками, связанными с проверкой юридической чистоты покупаемого объекта и правильностью оформления всех документов. Учитывая стоимость покупки, всевозможные прорехи в законодательстве логично обратиться за консультацией к специалистам.

    Пользуясь услугами агентства недвижимости проводить сделку купли-продажи квартиры безопаснее и надёжнее. В отличие от юристов, специализирующихся на гражданском праве, опытные риелторы лучше знают специфику проведения подобных сделок. Они каждый день на практике встречаются с разнообразными нестандартными ситуациями, знают все подводные камни и течения.
    В нашей стране отсутствуют правовые механизмы, которые полностью защищали бы собственника, даже если он является добросовестным покупателем. Ст. 302 ГК РФ позволяет истребовать недвижимость даже у добросовестного приобретателя. При покупке квартиры, а также в процессе владения ею, сделка может быть признана недействительной из-за того, что предыдущие переходы права собственности на данную квартиру были проведены с нарушениями. От утраты права собственности на недвижимое имущество страхование титула не убережёт. Страховой полис титульного страхования только позволит вернуть потраченные деньги.

    В агентстве недвижимости «КРЕДО», при обнаружении явных, либо завуалированных проблем с квартирой, вам настоятельно порекомендуют воздержаться от такой покупки. Если же вы уверенны в своих силах, и решили проводить сделку самостоятельно, тогда сбор необходимых документов, их анализ, проверка квартиры на юридическую чистоту ложатся на ваши плечи. При этом, даже если история квартиры, на ваш взгляд, чиста как слеза младенца, наш совет – сэкономив на услугах риелтора, не экономьте на страховке. Застрахуйте титул собственности. Хотя бы на пару лет.

    ОТ ЧЕГО ЗАЩИЩАЕТ СТРАХОВАНИЕ ТИТУЛА
    Полис страхования риска утраты права собственности, позволяет застраховать риски связанные с признанием вашей сделки недействительной по причинам:
    — совершение сделки с недвижимостью с недееспособным гражданином или ограниченно дееспособным, не способным адекватно воспринимать значение своих действий или их последствий;
    — заключение соглашение с нарушением норм действующего законодательства;
    — несоблюдение условий и формы договора купли-продажи недвижимости;
    — купля-продажа недвижимого имущества юридическому лицу, не имеющему на это права;
    — купля-продажа объекта недвижимости, без разрешения органа попечительства;
    — совершение сделки относительно недвижимости путем обмана, насилия, угрозы и так далее (кабальные сделки);
    — совершение сделки с недвижимым имуществом, являющимся общей собственностью, без согласия одного из супругов;
    — нарушение прав одного из наследников при разделе имущества;
    — нарушение прав третьих лиц при приватизации квартиры;
    — совершение сделки купли-продажи по поддельным документам и других случаев.

    Многие из перечисленных рисков можно минимизировать, грамотно подойдя к проверке истории квартиры и запросив до выхода на сделку дополнительные документы.
    Особенно внимательным нужно быть при покупке квартиры, которая продавцу досталась по наследству, у престарелых собственников, если квартира много раз меняла собственника, если одним из собственников является несовершеннолетний… Так же мы категорически не рекомендуем покупать квартиру если на сделке присутствует не собственник, а его представитель действующий по доверенности.

    Читайте так же:  Можно ли вернуть лакокрасочную продукцию

    Обезопасить себя от потери права собственности на приобретенный объект недвижимости можно воспользовавшись титульным страхованием. Если по решению суда у вас отберут купленную квартиру, то страховая компания выплатит вам страховую сумму. Наша задача подобрать вам такую квартиру и организовать её покупку таким образом, что бы судиться не пришлось! Только в крайнем случае, либо слишком осторожным клиентам, мы советуем титульное страхование квартиры.

    ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ КУПИВ ПОЛИС НА ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ?
    Чтобы обезопасить человека от потери права собственности на недвижимость, существует титульное страхование, которое подразумевает страховку от фактов, которые происходили в прошлом.

    Так, объектом титульного страхования могут быть:
    — жилые дома, квартиры, комнаты, части дома или квартиры, дачи и т.д.,
    — нежилые помещения, сооружения и их части, гаражи, производственные базы и т.д.,
    — земельные участки.

    Также застраховать можно судебные расходы, включая услуги адвоката, если вдруг спор о правах собственник дойдет до суда.
    Страхование титула (титульное страхование недвижимости) не защищает собственника от следующих рисков:
    — утрата недвижимого имущества в результате военных действий, всякого рода народных волнений;
    — конфискация или арест по распоряжению государственных органов;
    — выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд;
    — прекращение права собственности на жилое помещение в результате его бесхозяйственного содержания;
    — изъятие земельного участка за его нецелевое использование…

    ИПОТЕКА И СТРАХОВАНИЕ РИСКА УТРАТЫ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ
    Некоторые банки, при выдаче ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости, требуют застрахование риска утраты права собственности на этот объект. Подписывает договор со страховой компанией собственник квартиры, банк-кредитор в этом случае будет выгодоприобретателем, т.к. он заинтересован в возврате выданного кредита.

    При выдаче ипотечного кредита, заключении договора страхования титула требуется предоставить в банк и страховой компании массу документов на покупаемую недвижимость. Заёмщик при этом полагает, что коль документы приняты, договора подписаны, следовательно, с квартирой всё в порядке, она проверена и можно спать спокойно. Зачастую это не так. Как правило, документы на квартиру проверяют только на их соответствие утверждённому перечню.
    Страховка, в размере стоимости квартиры, или размера выданного кредита по договору будет выплачена выгодопреобретателю. Покупатель в этом случае потеряет и деньги и недвижимость. Банк, выдавая ипотечный кредит, ничем не рискует, т.к. он является не владельцем недвижимости, а только залогодержателем. Страховые выплаты у страховщиков учтены в тарифах при получении ежегодной страховой премии…

    НА КАКОЙ СРОК ЦЕЛЕСООБРАЗНО СТРАХОВАНИЕ ТИТУЛА
    Договор на титульное страхование можно заключить на срок от 1 года до 10 лет. Всё зависит от конкретной ситуации – истории покупаемой недвижимости, её цены, правоустанавливающих документов, личности продавца, самого объекта…
    В соответствии с законодательством РФ исковой срок давности по сделкам с недвижимостью составляет 3 года. Исходя из этого, договоры страхования титула, чаще всего, заключают тоже на три года с момента регистрации сделки купли-продажи.
    Однако истец в силу объективных причин (уезжал за границу, служил в амии, находился в местах лишения свободы…) мог узнать о том, что с недвижимость, на владение (пользование) которой он имеет право продана без его ведома гораздо позже. В этом случае в судебном порядке срок исковой давности может быть установлен не с момента перехода права (покупки вами квартиры), а с даты, когда истцу об этом событии стало известно.

    Адвокаты утверждают, и это подтверждается тарифами страховых компаний, что риск утраты права собственности со временем уменьшается. В первый год после совершения сделки он максимален. С другой стороны, если обращение в страховую компанию по поводу страхования титула происходит не сразу после сделки, а через достаточно большой промежуток времени, это вызывает у страховщиков закономерные вопросы.

    СТОИМОСТЬ СТРАХОВОГО ПОЛИСА ТИТУЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
    Страховая премия (тариф страховой компании) рассчитывается индивидуально. Она зависит от объекта недвижимости, характера сделки, заключения юридической экспертизы, от того как давно было зарегистрировано право собственности, на какой срок заключён договор и обычно составляет от 0,2% до 0,5% от стоимости страховки (стоимости объекта или величины ипотечного кредита). Эта сумма оплачивается страхователем ежегодно.

    Заключив договор титульного страхования, вы будете в полной уверенности, что право собственности на недвижимость останется за вами или же вы получите денежную сумму, указанную в договоре.
    Специалисты агентства недвижимости «КРЕДО» помогут подобрать квартиру, организуют сделку её купли-продажи. Наши услуги экономят не только ваше время и деньги. Мы заботимся о надёжности инвестиций в недвижимость, о спокойствии наших клиентов.

    Новости рынка
    недвижимости

    24.09 Многодетные семьи смогут списать 450 тыс. рублей по ипотеке

    С 25 сентября текущего года вступает в силу постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170. Начиная с этой даты семьи могут обратиться к своему кредитору с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего

    15.06 Налоги с недвижимости платить будем по-другому!

    В начале июня Правительство РФ направило в Госдуму законопроект о внесении изменений в НК РФ (Проект № 720839-7). Часть из них касается налогообложения сделок с жилой недвижимостью. Кому интересно, предлагаю читать дальше.

    08.04 В реновации обнаружилось утроение площади

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Столичные власти намерены построить высотные кварталы вместо сносимых пятиэтажек

    Источники


    1. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

    2. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

    3. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.
    4. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
    5. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
    Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here