Особенности ипотеки для военнослужащих

Экспертное мнение на тему: "Особенности ипотеки для военнослужащих" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

  • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
  • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

  • офицеры;
  • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
  • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

  • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
  • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

  • рапорт;
  • паспорт (его копия);
  • копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

  1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
  4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
  5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
  6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
  7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
  8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
  9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Читайте так же:  Недействительные и поддельные больничные листы

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

  • оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
  • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
  • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

Условия и особенности военной ипотеки

С 1 января 2005 года законодательно вступила в силу накопительно-ипотечная система (НИС), по которой жилищное обеспечение военнослужащих приняло новый порядок. Государство постаралось сделать условия военной ипотеки достаточно простыми для конечного военного.

Что, конечно, является определенным стимулом для привлечения новых кадров на военную службу, а также для увеличения срока службы действующих военнослужащих.

Агентство по ипотеке и жилищному кредитованию (АИЖК) внедрило программу «Военная ипотека» специально для ипотечного кредитования военных — участников НИС.

Какое жилье можно купить по программе

Военная ипотека — ее особенности является то, что в соответствии с ней возможно приобретение квартиры (или просто жилья) на вторичном рынке недвижимости, при этом практически не затрачивая собственных средств.

В качестве первого взноса выступают накопления участника НИС. Дальнейшие выплаты по ипотечному кредиту также осуществляются за счет государства, а не из собственных сбережений участника накопительной системы.

Предполагается, что на личном счету участника НИС находятся средства, достаточные для покупки жилья в размере 54 кв. м.

Условия проведения расчета типовые — по социальным нормам, в среднем 18 кв. м на одного человека, соответственно, если средняя семья состоит из 3-4 человек, то в квдратных метрах это будет от 54 до 72.

Существуют льготные категории, которым предоставляются дополнительные квадратные метры (как правило, от 15 до 20 кв.м). К таким гражданам относят:

  • преподавателей ВУЗов,
  • военных в звании полковник и выше,
  • командиров частей,
  • военнослужащих, имеющих ученые степени или почетные звания.

Если же военный хочет приобрести квартиру по более высокой цене или большей площади, то он может добавить собственные средства.

Когда квартира станет собственностью

Следует отметить, что по программе военная ипотека условия предоставления таковы, что купленная квартира находится под обременением до тех пор, пока государство полностью не закроет долг перед банком. В среднем, на это требуется 17 лет (или 20 лет календарной выслуги).

Таким образом, все эти годы участник НИС не должен увольняться со службы в армии, если хочет, чтобы квартира по истечении указанного времени сталав его собственностью.

Тем не менее, существуют исключения. Военнослужащий имеет право получить квартиру по истечении десяти лет службы в следующих случаях:

  • военный достиг предельного возраста несения армейской службы;
  • наличие организацинно-штатных мероприятий;
  • по состоянию здоровья (по решению ВКК);
  • по конкретным семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством РФ.

Кто может стать участником накопительной системы

Чтобы стать участником накопительно – ипотечной системы необходимо соблюсти особенности и порядок получения военной ипотеки в следующей последовательности:

  1. Заключить контракт на прохождение службы в армии и прослужить как минимум три года.
  2. Написать рапорт о внесении своей кандидатуры в специальный реестр.
  3. Определиться с предметом ипотечного кредитования.
  4. Собрать весь необходимый пакет документов.
  5. Оформить договор в банке.

Стоит отметить, что для выпускников ВВУЗов обязательная военная ипотека будет реальной возможностью стать обладателями жилплощади уже после трёх лет службы.

Следует отметить еще одну особенность военной ипотеки — не все банки работают с данной программой. Проверить список программ конкретного банка можно, воспользовавшись списком кредитных организаций, которые утверждены Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Конечно, пакет необходимых документов устанавливает сам банк, на это тоже стоит обратить внимание.

Также к особенностям военной ипотеки следует отнести то, что обязательным условием приобретения жилья является договор страхования.

И это понятно, ведь, к сожалению, военная служба зачастую сопряжена с риском для жизни.

В целом, программа «Военная ипотека» лояльна по отношению к ее участникам, ведь собственные средства для получения жилья военнослужащий не затрачивает. Или в минимальном размере – на оплату страховки и юридических услуг.

При поступлении на военную службу заключается контракт, и данные вновь поступившего на службу вносятся в реестр — либо автоматически, либо на основании рапорта, в соответсвии с законом. По истечении всего трех лет военнослужащий уже может получить деньги на приобретение жилья. Единственное условие – он должен продолжать свою службу 20 календарных лет.

Что новое в военной ипотеке в 2014 году, так это увеличение накопительного взноса с 222 000 до 233 100 рублей. Отслеживать изменения в программе можно на сайте Рос военная ипотека ру. Кроме этого, действует сайт на другом хостинге военная ипотека юкоз, который также содержит новости.

Военная ипотека – этапы и особенности

В начале нужно определить — Военная ипотека что это? Появившийся в 2004 году и опробованный с 2005 года по 2007 год Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» позволяет молодым офицерам стать участниками программы «Военная ипотека» и приобрести квартиру в выбранном регионе на выгодных условиях, не дожидаясь выхода в запас. Уже с 2009 года программа военная ипотека стала доступной военнослужащим, являющимися членами НИС не менее чем три года.

Читайте так же:  Как уменьшить сумму алиментов бывшей жене

О программе военной ипотеки

Вкратце, основные моменты программы можно выделить так:

  • военный включается в реестр участников НИС;
  • за время службы на специальный счет участника государством начисляются установленные суммы;
  • по истечению трех лет участнику выдается Свидетельство на получение ЦЖЗ, средства именного счёта можно использовать, в качестве первоначального взноса;
  • государственные средства поступают на именной счет участника системы, либо погашается ипотечный кредит, пока действует контракт.

Когда можно вступить в накопительно ипотечную систему? Если говорить о гражданине, поступившем на службу по контракту в качестве сержанта (старшины) сроком на три года, то вступить в НИС можно будет только после заключения второго контракта. Если говорить о выпускниках ВВУЗов, то они автоматически включаются в НИС послу получения звания офицера.

Период, когда можно воспользоваться военной ипотекой, устанавливается до достижения военнослужащим 45-ти летнего возраста. Причём, ЦЖЗ можно получить максимально за три года до этого возраста.

Этапы программы военной ипотеки

Чтобы не возникало трудностей, как оформить военную ипотеку, документы рекомендуется готовить заранее, и в соответствии с требуемым перечнем. Оформить военную ипотеку можно только в финансовых учреждениях, которые являются партнерами АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Получить по программе военная ипотека сведения об этапах оформления можно на сайте Управления Росвоенипотеки.

Кредитование строго регламентировано, предусматривая следующие этапы военной ипотеки — от оформления до получения ЦЖЗ. Госпрограмма военная ипотека — с чего начать реализацию права на участие в накопительно — ипотечной системе? Прежде всего, конечно, нужно вступить в число участников системы и далее действовать следующим образом:

  1. Подача рапорта и получение свидетельства, дающего права участника программы.
  2. Выбор банка и условий кредитования.
  3. Выбор квартиры, ее оценка, заключение предварительного договора покупки жилья.
  4. Оформление договора о предоставлении кредита.
  5. Оформление договора купли-продажи.
  6. Заключение страхового договора.
  7. Передача в «Росвоенипотеку» документов для проверки и перевода денег продавцу, а также осуществления выплат по обязательствам.

Подразумевается, что в Управлении Военная ипотека договор купли продажи будет тщательно проверен с юридической стороны, на предмет неточностей, разночтений или искажений моментов сделки. При необходимости документы могут быть возвращены на исправление и доработку. Статус рассмотрения документов можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки.

По программе военная ипотека и продавец жилой недвижимости должен подготовить правоустанавливающие документы, и участник НИС со своей стороны.

Военнослужащих часто интересует вопрос, по программе военная ипотека как долго оформляют документы. Конечно, имеются установленные законом сроки, но также влияют и индивидуальные особенности.

Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупая жилплощадь в другом регионе, военнослужащий не может лично присутствовать при оформлении документов. В этом случае допускается оформление доверенности на совершение определённых действий. Образец доверенности по военной ипотеке доступен в любой правой системе, например Консультант плюс.

Основные документы для кредита по военной ипотеке

По программе военная ипотека какие нужны документы при оформлении целевого жилищного заёма:

  • анкета-заявка;
  • ксерокопия свидетельства участника НИС, реестрового номера;
  • ксерокопия каждой страницы паспорта;
  • ксерокопия удостоверения личности;
  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • заверенные у нотариуса заявление о семейном статусе и согласие жены (мужа) на приобретение квартиры, если отсутствует брачный контракт.

Количество документов зависит от требований банка-кредитора, хотя их перечень согласован с Росвоенипотекой, подчиненной Министерству Обороны. Военная ипотека и анкета, которая заполняется в банке, содержит все необходимые пункты, сведения в которых необходимо вносить на основании имеющихся документов.

Где можно уточнить список, какие нужны по программе военная ипотека документы, официальный сайт накопительно-ипотечной системы содержит самую подробную информацию.

Особенности программы военной ипотеки

Программу военной ипотеки разрабатывали Министерство Обороны с государственной компанией АИЖК, поставившие перед собой задачу повысить доступность ипотеки для военнослужащих, которые добровольно или в обязательном порядке становятся участниками НИС. Также имеются существенные особенности военной ипотеки, это кредитные условия, способы выплат, которые оптимально соответствуют особенностям получения денежного довольствия военнослужащими.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отличие от многих кредитных предложений участник НИС может купить собственную квартиру независимо от уровня доходов. Ему не надо беспокоиться о первом взносе, ежемесячных платежах, так как оплата осуществляется с именного счета, на который деньги поступают в виде взносов от федерального бюджета.

Наиболее предпочтительные особенности программы военной ипотеки заключаются в свободном выборе региона для покупки квартиры. Займом можно воспользоваться уже спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе. Участие в программе не зависит от наличия в собственности жилья.

Военная ипотека и ее минусы заключаются в том, что сумма не зависит от региона покупки жилплощади. То есть, если 2,3 млн. руб для Кирова достаточно для покупки квартиры, то для Москвы или СПБ такой суммы не достаточно ни на какую достойную недвижимость.

Процентная ставка от 8,7%, а при покупке квартиры, строительство которой финансируется АИЖК, от 6,19%, естественно, приятно удивит любого заемщика. Правда, имеется ограничение по возрасту заемщика, который не должен превосходить 45 лет на дату последней выплаты.

Личные расходы заемщика

Если платежи непосредственно по ипотеке не затрагивают семейный бюджет, то часто поступают жалобы на значительные расходы по таким статьям, как:

  • сопровождение кредита;
  • работа риэлтора;
  • оценка жилища;
  • услуги страховщиков, нотариуса;
  • госпошлина.

Денежная сумма, на получение которой может надеяться военнослужащий, постоянно индексируется в зависимости от инфляции.

Например, если величина накопительного взноса в экспериментальной версии составляла в месяц 37000 рублей, то в 2013 г. взнос равен уже 222000 рублей. Соответственно изменяется общая сумма кредита.

Предусмотрен по программе военная ипотека и возврат 13 процентов в виде налогового вычета от сумму собственных средств, которые были затрачены при покупке жилплощади.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья?

Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.

Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.

Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Как уменьшить размер выплаты алиментов в соглашении

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Принцип работы программы

Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

[2]

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Преимущества военной ипотеки

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

    Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

[1]

Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

  • Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
  • Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.
  • Минусы военной ипотеки

    Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

      Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

    Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.
    Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

    Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.
    Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

    Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

    Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

    Особенности и нюансы

    Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

      основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

    Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны.
  • Брать или не брать квартиру по программе?

    Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

    Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

    В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

    Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.
    Читайте так же:  Наследники 4 очереди

    С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

    Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

    Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

    В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

    На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

    [3]

    Что такое военная ипотека?

    Программа НИС, согласно ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

    Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

    Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

    Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

    Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

    Кто может стать участником программы?

    НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

    • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
    • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
    • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
    • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
    • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
    • военнослужащим, призванным из резерва.

    Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

    Где можно подробно узнать о программе?

    Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

    С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

    • правовые нюансы программы;
    • особенности выдачи свидетельства участника;
    • порядок вхождения в НИС;
    • размер денежных поступлений на именной счет;
    • сумму личных накоплений;
    • схему погашения целевого займа на жилье;
    • места, где располагаются новостройки;
    • спецпредложения компаний-застройщиков;
    • где можно застраховать жилье.

    На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

    Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

    Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

    На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

    Размер выплат

    На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие 2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

    Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

    Возраст, сроки и сумма кредита

    Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

    • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
    • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

    Стартовый взнос и целевые затраты

    В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

    Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

    Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

    • частного дома или коттеджа;
    • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
    • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
    • таунхауса.

    Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

    Сроки контракта

    Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

    Нюансы предоставления ипотеки

    Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

    • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
    • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
    • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
    • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
    • от выслуги лет зависят условия кредитования.
    Читайте так же:  Материнский капитал жилье (дом, квартира, ипотека), обучение, пенсия, обналичить

    Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

    Механизм военной ипотеки в 2018 году

    Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

    1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
    2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
    3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

    Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

    1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
    2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
    3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
    4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

    Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

    Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

    Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

    Срок кредитования

    Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

    Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

    Отличия военной ипотеки от гражданской

    Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

    Характеристика Военная ипотека Гражданская ипотека
    Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
    Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
    Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
    Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
    Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
    Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
    Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
    Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях
    2. Договор купли-продажи
    3. Согласование договора с органами Минобороны
    Единовременное подписание всех бумаг.

    К выгодам проекта НИС относятся:

    1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
    2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
    3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
    4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
    5. Низкая процентная ставка.

    Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

    У военной ипотеки есть несколько недостатков:

    1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
    2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
    3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
    4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

    Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

    Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

    Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

    • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
    • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
    • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
    • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
    • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

    Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

    Источники


    1. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

    2. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

    3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
    4. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
    5. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
    Особенности ипотеки для военнослужащих
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here