Признаки банкротства физического лица

Экспертное мнение на тему: "Признаки банкротства физического лица" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Банкротство физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП — Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (ст. 213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб . и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца ;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

Выплата вознаграждения финансовому управляющему

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физических лиц

Когда физическое лицо имеет финансовые сложности, есть возможность инициировать процедуру
банкротства. Существует ряд признаков банкротства физического лица, среди которых можно
встретить и такие, которые указывают на фиктивное (преднамеренное) банкротство, что является
мошенничеством. В данной статье мы разберемся в этом вопросе подробнее и рассмотрим, какие
существуют критерии и признаки банкротства физических лиц, а также как выявить нечестные
действия.

Признаки для подачи заявления о банкротстве физических лиц

Как следует из закона О несостоятельности, существуют определенные критерии (признаки),
позволяющие физическому лицу через суд объявить себя банкротом. Если указанные в
законодательстве критерии не выдерживаются, инициировать процедуру человек не имеет права, в
противном случае это может рассматриваться как фиктивное банкротство.

Какие же существуют признаки несостоятельности (банкротства) физического лица?

  1. Общая сумма долга от 300 тысяч рублей. При этом не имеет значения количество кредиторов и займов, учитывается только общая сумма долга. Но стоит заметить что это является лишь обязанностью должника. А вот правом признать себя банкротом вы можете при любой сумме задолженности. Об этом также свидетельствует уже сложившаяся судебная практика.
  2. Платежи по кредиту не совершались более 90 дней – по каждой из задолженностей должна быть просрочка погашения платежа свыше 3 месяцев до момента подачи заявления о банкротстве.
  3. Невозможность погашать задолженность в будущем – наиболее расплывчатый пункт, доказательства по которому суд принимает на свое усмотрение. Обычно речь идет о низком заработке, отсутствии работы или ее резкой потере, отсутствии средств и дорогостоящих материальных ценностей и т.д.
Читайте так же:  Какая административная ответственность за неуплату алиментов

По каждому из признаков необходимо представить доказательства, которые бы подтверждали заявленное. И если подтвердить наличие задолженности по кредиту и период просрочки достаточно просто (хватит выписки из банка, копии кредитного договора и аналогичных документов), то для последнего пункта это сложнее, понадобится справка с работы или службы занятости, выписки из финансовых учреждений, справки о состоянии семьи, здоровье и т.д.

Так много документов запрашивается для того, чтобы убедиться, что речь не идет о признаках преднамеренного банкротства физических лиц.

Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица

Как же различить, когда идет речь о законопослушном гражданине, а когда налицо признаки фиктивного банкротства физического лица? В юридической практике считается, что если лицо своими намеренными действиями или бездействием вызвало собственную несостоятельность, речь идет о преднамеренном банкротстве.

Это следует отличать от фиктивного банкротства, где по факту направленных действий не было, но лицо заявило о своей финансовой несостоятельности, чтобы запутать кредиторов, списать часть долгов, получить выгодные условия погашения задолженности и т.д.

К признакам преднамеренного банкротства относят такие:

  • отчуждение имущества, которое не является сделками купли-продажи и направлено на замену имущества менее ликвидным;
  • реализация собственности должника по заниженным ценам, а также продажа имущества, без которого главная деятельность физлица станет невозможной (например, рабочий инструмент, техника и т.д.);
  • сделки, которые повлекли за собой возникновение у физлица долговых обязательств, при этом они не обеспечиваются имуществом в полной мере или заключаются на заведомо невыгодных условиях;
  • перекредитование на неподходящих условиях – то есть, взамен существующих долговых обязательств появляются новые, менее выгодные.

Чтобы доказать, что речь идет о преднамеренном банкротстве, нужно не только подтвердить, что действия совершались должником намеренно, но и связь между такими действиями и возникновением долговых обязательств.

Практически доказать преднамеренность банкротства очень сложно, особенно если интересы должника защищает хороший юрист. Фиктивное банкротство, в отличие от преднамеренного, часто вообще не является несостоятельностью в ее классическом понимании – должник расписывается в невозможности погасить кредиты только на бумаге, чтобы получить более выгодные условия от кредиторов или вообще списать долги.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица, если речь идет о фиктивном банкротстве, следующие:

  • подделка документов (например, паспорта, выдавая себя за другое лицо) с целью повлиять на кредиторов и других лиц и получить личную выгоду (списать или реструктуризировать кредиты);
  • использование заведомо неправдивых сведений о финансовой состоятельности в переговорах с кредиторами, госслужащими и другими лицами – помимо подделки документов, публичное заявление о невозможности выплатить задолженность, если на самом деле финансовое состояние позволяет рассчитаться с долгами, также является правонарушением

Судебная практика показывает, что крайне редко дела о фиктивном банкротстве имеют судебную перспективу, особенно если интересы должника защищает грамотный юрист.

Потому риски минимальны, что именно ваше процедуру банкротства признают таковой.

Ответственность за фиктивное банкротство физического лица

За фиктивное и преднамеренное банкротство физлиц предусмотрено наказание, уголовное или административное (в зависимости от суммы ущерба, вызванного действиями должника).

Какие же санкции предусмотрены, если в действиях физического лица усматриваются признаки фиктивной несостоятельности (банкротства)?

  • когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафных санкциях в размере 1-3 тыс.;
  • если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей, наступает уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в сумме 100-300 тысяч рублей, исправительные работы на срок до 5 лет, или лишение свободы до 6 лет с финансовыми взысканиями или без таковых.

Санкции за преднамеренное банкротство физического лица более строгие по сравнению с фиктивным:

  • когда размер ущерба составляет менее 1,5 миллионов рублей, речь идет об административной ответственности и штрафе в размере 1-3 тыс. рублей, аналогично фиктивному банкротству;
  • если сумма ущерба превышает 1,5 млн. рублей – уголовная ответственность, которая предусматривает штрафы в размере 200-500 тыс. рублей (или в размере заработной платы за срок до трех лет), принудительные работы на срок до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.

Для того чтобы не беспокоиться о возможном наказании за фиктивное или преднамеренное банкротство, доверьте процедуру признания вашей финансовой несостоятельности опытному и профессиональному юристу по банкротству. Специалист сделает все быстро и максимально корректно. В полном соответствии с действующим законодательством.

Заключение

Преднамеренное и фиктивное банкротство – это уголовно наказуемые действия, которые можно распознать по ряду признаков. Учитывая это, процедуру банкротства нужно проводить максимально грамотно и в соответствии с законодательством. Помочь в этом может квалифицированный юрист по банкротству.

Основания несостоятельности юридических и физических лиц

Неспособность физических и юридических лиц оплачивать свои долговые обязательства принято называть банкротством или несостоятельностью. Все вопросы, связанные с процессом взыскания с должника существующей у него задолженности перед различными кредиторами, признаются действующим законодательством. Чтобы вовремя обратиться к процедуре о несостоятельности, и не упустить последний шанс избавиться от долгов, необходимо знать о симптомах банкротства.

Кто может быть признан несостоятельным?

Согласно действующему законодательству, в РФ банкротами могут быть признаны:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели.
    Сумма задолженности Срок просрочки выплат
    Юр.лица

более 300 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 500 тыс. рублей

более 3 месяцев

ИП более 500 тыс. рублей

более 3 месяцев

Процедура признания несостоятельности должников может быть инициирована самими должниками или их кредиторами. Проходит она в соответствии с действующими законодательными актами.

Один из них ФЗ №127, принятый в октябре 2002 года. Изменения, касающиеся признательности неплатежеспособности физических лиц, были внесены в него ФЗ № 476-ФЗ, изданным в декабре 2014 года. Признаки несостоятельности юр. лица определены в ГК РФ статьей 65, а физ. лица статьей 365. Решение о банкротстве должников может принять только Арбитражный суд.

Читайте так же:  Прокуратура требует привлечь к дисциплинарной ответственности

Оценка вероятности банкротства

В ходе хозяйственной деятельности долговые обязательства по платежам могут возникнуть у любого юридического лица или обычного гражданина. Уметь распознавать вероятность задолженности, которая ведет к банкротству должен каждый руководитель предприятия, физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для определения вероятности банкротства юридических лиц существуют различные методики. Все способы анализа разорения базируются на оценке определенных финансовых показателях. Признаки банкротства подразделяются экспертами на две группы:

Также признано разделять в зависимости от правового статуса лица:

Наличие даже одного из признаков говорит о вероятности стать банкротом. По сути это неспособность должника погашать свои финансовые обязательства, вследствие чего появляется просроченная задолженность. Она должна иметь документальное подтверждение.

Признаки несостоятельности юридического лица

Инициатор процедуры банкротства юридического лица обращается в Арбитражный суд с заявлением. Оно может быть принято или отклонено. Причиной отклонения заявления кредитора может стать отсутствие признаков несостоятельности должника, к которым относятся:

  • Наличие долговых обязательств у ответчика по иску, превышающих 300 тысяч рублей.
  • Срок просрочки оплаты больше трех месяцев.

При подаче заявления в Арбитражный суд самим банкротом должны быть представлены документы, подтверждающие требования кредиторов, их исковые заявления и судебные решения, вступившие в силу.

Признание физического лица банкротом

Инициаторами процедуры признания должника несостоятельным, при наличии признаков банкротства физического лица, могут стать конкурсные кредиторы, уполномоченные на это органы и сам гражданин. Основанием для такого обращения служат:

  • Долговые обязательства, превышающие сумму 500 тысяч рублей без учета пени и штрафов.
  • Срок просрочки должен превышать три месяца и быть документально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа могут быть использованы договор или долговая расписка должника. Согласно действующему законодательству, должник обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, при которой он теряет возможность оплачивать свои долговые обязательства. Для этого он должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Основания несостоятельности ИП

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Долговые обязательства, не погашенные ИП в течение 3-х месяцев после истечения срока их погашения, определенного условиями договора, являются основанием для инициирования процедуры его банкротства.
  • Сумма требований без учета пеней и штрафных санкций должна превышать 10 тысяч рублей от каждого кредитора и 500 тысяч рублей суммарно.

Согласно статье 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей (введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ) К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1.1, 4 главы настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Предъявляемые кредиторами требования не должны иметь натуральной формы. Задолженность ИП, как физического лица, не является основанием для инициирования процедуры банкротства гражданина, как предпринимателя.

Что такое просроченная задолженность?

Невозможно вести коммерческую деятельность, не имея дебиторской и кредиторской задолженности. Она отражается в регистрах бухгалтерского учета каждого хозяйствующего субъекта и возникает в результате работы. Наличие неоплаченной кредиторской задолженности может стать признаком для начала процедуры банкротства. Срок оплаты долговых обязательств определяется в заключаемых договорах о различных формах сотрудничества. Просроченной признается любая задолженность, оплата по которой не была произведена до указанной в договоре даты.

Любой кредитор может обращаться в суд за погашением долговых обязательств уже на следующий день после просрочки платежа. На суммы долговых обязательств могут начисляться пени и накладываться штрафы.

Суммы кредиторской и дебиторской задолженностей отражаются в первичных бухгалтерских документах юридических лиц и балансе компании. Сумма кредиторской задолженности включает в себя:

  • задолженность перед сотрудниками;
  • долговые обязательства перед поставщиками;
  • неуплаченные налоги;
  • долги перед иными кредиторами.

В случае возникновения признаков спорной ситуации, сумма задолженности должна быть подтверждена актом сверки, подписанным обеими сторонами.

Признаки банкротства предприятия

Несостоятельность должника может быть определена по прямым и косвенным признакам.

К последней категории относятся оценочные мнения предкризисного состояния хозяйствующего субъекта ведущего к банкротству. Они могут не опираться на финансовые документы. Прогноз ситуации основывается на изучении перспектив юридического лица в соответствии с признаками, связанными с изменением конъюнктуры рынка, смены его руководства, возникновения конфликтов в трудовых коллективах, способных повлиять на работу компании, и других факторов.

Прямым признаком несостоятельности должника являются финансовые показатели его работы. В их числе:

  • прибыль или убыток;
  • объем кредиторской задолженности и периоды её погашения, а также динамика её роста или сокращения.

Явным признаком банкротства являются убытки предприятия, накапливаемые им в ходе своей деятельности. Они указывают на несостоятельность должника, большую сумму заемных средств в обороте компании, низкую ликвидность активов, нехватку оборотного капитала. Одним из ярких показателей банкротства является просроченная дебиторская задолженность и залежалый товар на складе.

Часть этих показателей отражена в финансовых документах должников.

Оценка риска банкротства предприятия

Оценка риска банкротства компаний проводится на основе показателей баланса. В нем сосредоточены все базовые показатели, необходимый для многопрофильного анализа. Результатом проведенного анализа становится выявление признаков, оказывающих негативное влияние на платежеспособность, и степень их значения.

В некоторых случаях такой диагностики оказывается недостаточно. Дополнительная оценка рисков банкротства может быть связана с анализом других показателей работы. Например, производительности труда или определения эффективности использования оборотных средств. Нередко причиной неплатежей становится нерационально завышенное количество товарных и материальных остатков на складах.

По результатам оценки может быть составлен план финансового оздоровления.

Признаки банкротства физического лица

105187, РФ, г. Москва,
Окружной проезд, д.16
Ст.м. «Партизанская» (5 мин. пешком) или МЦК «Измайлово» (1 мин. пешком)
Тел. +7(925)772-28-14
E-mail: [email protected]
Отправить сообщение

Признаки неплатежеспособности должника-гражданина при банкротстве физического лица

Гражданский Правовой Союз.
Банкротство физлиц и ИП в московской области (Химки, Балашиха, Подольск, Ногинск, Долгопрудный, Щелково, Орехово-Зуево) и городе Москве

Гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Читайте так же:  Как подать на алименты если отец ребенка живет в другом городе

Гражданин ВПРАВЕ подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Признаки неплатёжеспособности :

  1. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  2. Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  3. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Вывод: Вы можете подать заявление на Банкротство физических лиц, с суммой менее 500.000 рублей. Но вам нужно будет доказать арбитражному суду вашу неплатёжеспособность. Для этого у вас должен быть хотя бы один признак неплатёжеспособности ( Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.» Статья 213.6. п.3).

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Какие признаки банкротства ИП, физического и юридического лица

Тяжелая экономическая ситуации привела к тому, что многие юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели не могут выполнять свои долговые обязательства, поэтому попросту становятся финансово несостоятельными.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По действующему законодательству банкротами могут быть признаны не только субъекты хозяйственной деятельности, куда относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, но и простые граждане, которые имеют признаки банкротства.

Понятие банкрот и основание для начала процесса банкротства и признания банкротства

Данный вопрос полностью регулируется специальным федеральным Законом о банкротстве со всеми изменениями и дополнениями на 2017 год.

Согласно его положениям, банкротами могут быть признаны юридические, физические лица, а также индивидуальные предприниматели, которые не могут выполнять взятых на себя финансовых обязательств на протяжении установленного срока (3 месяца).

То есть в случае если должник не может расплатиться с кредитором более 90 дней, то можно начинать процедуру банкротства.

Разобравшись в понятии банкротства, можно перейти к рассмотрению вопроса о том, при каких условиях начинается данный процесс. Законодательством определены общие признаки для субъектов хозяйственной деятельности (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей) и простых граждан.

    Наличие непогашенных денежных обязательств. Это основной признак, по которому можно прийти к выводу, что у субъекта экономической деятельности, гражданина появились проблемы, и он не может выполнять взятых на себя финансовых обязательств.

Признаки банкротства юр лица-рассмотрены в этом видео:

Без этих признаков, субъекты экономических отношений не могут быть признаны банкротами.

Признаки банкротства для юридических лиц

В настоящее время самый большой процент банкротств, припадает на юридические лица. Это связано со многими экономическими факторами. Но чтобы предприятие было признано финансово несостоятельным, действующее законодательство устанавливает такие требования, которые имеются во втором пункте 3-й статьи Федерального Закона о финансовой несостоятельности:

  • невыполнение взятых на себя обязательств более трех месяцев;
  • общий объем денежных требований должен превышать сумму в 500 минимальных заработных плат, но действующее законодательство предусматривает ситуации, при которых она может быть уменьшена, но такое решение принимает арбитражный суд, исходя из особенностей экономической деятельности субъекта хозяйственной деятельности.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Под ним подразумевается промежуток времени, когда должник должен передать кредитору денежные средства, товарно-материальные ценности, согласно подписанного договора. Если такого не происходит, значит, наступает просроченное обязательство.

Закон о банкротстве указывает, что обращаться в арбитражный суд по поводу признания банкротом можно в том случае, когда долг не погашается на протяжении трех месяцев.

[3]

На примере это будет выглядеть так. Согласно договора, должник должен был передать кредитору 3 000 000 рублей за поставленный товар 20 марта 2016 года. Он просрочил платеж и не перечислил деньги. Значит после 20 июня, предприятие, не получившее финансовые средства, имеет право обращаться в суд с заявлением о признании банкротом должника.

Отдельное внимание заслуживает ситуация с уплатой налогов и других обязательных платежей. Данные вопросы регулирует Налоговый кодекс. Согласно ему сборы должны перечисляться в бюджет каждый месяц. Но не всегда ежемесячные платежи могут составлять порог, необходимый для банкротства.

На примере это будет выглядеть следующим образом. Каждый месяц предприятие должно платить налогов и сборов на 500 тысяч рублей. Порог для начала банкротства составляет 500 минимальных зарплат, то есть 3 500 000 миллиона. Невыплата налогов началась с апреля 2015 года. Нужный долг появится через 7 месяцев (3 500 000/500 000=7). К 7 месяцам добавим еще 3, и получится, что с заявлением о банкротстве можно идти только в феврале 2016 года.

Последняя составляющая это срок. Три месяца наступает с того момента, когда юридическое лицо должно было выполнить обязательство, но не раньше. Если существует судебный спор, тогда с момента вступления решения в законную силу.

Важно знать, что в большинстве случаев подтверждением долга юридического лица служит решение арбитражного или гражданского суда.

Признаки банкротства для физических лиц

Физические лица также могут стать банкротами при невыполнении взятых на себя обязательств. Их финансовая несостоятельность регулируется пунктом первым статьи третьей вышеуказанного Закона.

Для граждан они следующие:

  • общая сумма долговых обязательств должна превышать стоимость имущества гражданина;
  • невыполнение взятых на себя обязательств на протяжении 3-х месяцев.

По срокам все ясно, нормативный акт регулирующий вопросы банкротства дает 90 дней, как и для других субъектов экономической деятельности. Они наступают с того времени, когда должно быть исполнено обязательство.

Читайте так же:  Образец договора задатка при покупке дома с земельным участком

Отдельного внимания требует рассмотрения общей суммы долговых обязательств, которая должна превышать суммарную стоимость всего имущества физического лица. К нему относятся объекты недвижимости, ценные вещи, транспортные средства, авторские права, акции и другие ценные бумаги.

То есть все то, на что гражданин имеет законное право собственности. Естественно, что такое имущество может скрываться, поэтому кредитор, решивший признать банкротом гражданина, должен провести определенную работу по его розыску.

Признаки банкротства ИП.

В противном случае обращение в арбитражный суд приведет к тому, что в вынесении решения будет отказано.

После того, как решение вступит в законную силу, надо получить исполнительный лист, и передать в службу приставов, которые займутся его исполнением, смогут найти все имущество физического лица, и уведомить об этом кредитора.

Если выполнить решение суда им не удастся, по причине отсутствия необходимой денежной массы, то это и послужит основанием для признания такого субъекта банкротом.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание, это на дееспособность гражданина. Она наступает с 18-ти лет, но может быть ограничена судом, в случае психического заболевания или получения заболевания, физической травмы, последствиями которых является инвалидность первой или второй группы. Недееспособные люди не могут быть признаны банкротами.

Важно знать, что на физические лица, которые признаны финансово несостоятельными, законодательством налагаются некоторые ограничения. Но они не носят постоянного характера, и по – прошествии установленного времени снимаются.

Финансовая несостоятельность индивидуальных предпринимателей

Такая двойственность это и есть различие с юридическими лицами, но банкротами ИП тоже могут стать на основании решения арбитражного суда.

Подробнее о признаках банкротства-узнаете из этого видео:

К сожалению, Закон о финансовой несостоятельности не прописывает обязательных признаков, на основании которых индивидуальных предпринимателей можно признавать банкротами. На протяжении некоторого времени по этому поводу существовали судебные разбирательства, и точку в них поставил Высший Арбитражный Суд.

Согласно его определению, которое действует по настоящее время, чтобы признать банкротом индивидуального предпринимателя, нужны два юридических факта:

  • наличие финансовых обязательств, которые превышают 10 тысяч рублей;
  • невыполнение их на протяжении 3-х месяцев.

В первом случае, как видно из определения, для индивидуальных предпринимателей установлен низкий порог долговых обязательств, который послужат основанием для обращения в суд.

Под банкротством физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подразумевается их финансовая несостоятельность, возникшая в результате невозможности выполнения денежных обязательств перед кредиторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Читайте так же:  Подробно о том, чем отличается договор найма от договора аренды жилого помещения

Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

[2]

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Источники


  1. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  2. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.

  3. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
  5. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
Признаки банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here